走進(jìn)云南普洱孟連傣族拉祜族佤族自治縣(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“孟連縣”)的橡膠林，幾位膠農(nóng)站在橡膠樹(shù)旁，托起綁在樹(shù)上收集膠水的鐵皮小碗，查看一夜的收成。
“按照往年經(jīng)驗(yàn)，早該在4月割膠了�，F(xiàn)在都9月了，我家的20畝橡膠樹(shù)，還有很多沒(méi)割的�！�
作為橡膠種植大縣，孟連縣有10萬(wàn)余人從事橡膠種植，共有橡膠林30余萬(wàn)畝，已經(jīng)有超過(guò)35年橡膠種植歷史。
這位老伯的遭遇，今年在整個(gè)孟連縣都很普遍。孟連縣縣茶特發(fā)展中心主任李梅英表示，全縣上半年受干旱和白粉病影響，出膠量和市場(chǎng)成交價(jià)均有所下降。
雖然產(chǎn)量下降，但孟連縣的膠農(nóng)卻意外的從容，所謂“口袋有糧，心里不慌”，收成不好他們心里依然“有底”。給膠農(nóng)們“兜底”的則是中國(guó)人壽。
8月30日，中國(guó)人壽舉行了“學(xué)習(xí)宣傳貫徹黨的二十大精神——農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量服務(wù)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)建設(shè)媒體調(diào)研采訪(fǎng)與新聞發(fā)布活動(dòng)”，走進(jìn)了孟連縣，揭開(kāi)了中國(guó)人壽讓農(nóng)民心不慌的金融方案。
引入期貨力量 “維穩(wěn)”膠農(nóng)收入
保險(xiǎn)護(hù)航，心中不慌。隨著越來(lái)越多保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，并逐步探索助農(nóng)業(yè)務(wù)的廣度和深度，如今，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已成為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，為許多農(nóng)戶(hù)的種植生產(chǎn)提供著“安全感”。財(cái)政部今年3月發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，2022年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模達(dá)1192億元，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)共為1.67億農(nóng)戶(hù)提供風(fēng)險(xiǎn)保障5.46萬(wàn)億元。其中，中國(guó)人壽旗下財(cái)險(xiǎn)公司(以下稱(chēng)“中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)”)也早在2012年就已經(jīng)正式進(jìn)入農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)，持續(xù)推出了多個(gè)鄉(xiāng)村振興專(zhuān)屬系列產(chǎn)品，并探索面向特定區(qū)域的產(chǎn)品供給。
截至2023年上半年，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)累計(jì)為1.53億戶(hù)次農(nóng)戶(hù)提供4.56萬(wàn)億元風(fēng)險(xiǎn)保障，支付賠款超280億元，超2000萬(wàn)戶(hù)次農(nóng)戶(hù)受益。
而如何進(jìn)一步保障農(nóng)民收入，打破傳統(tǒng)僅對(duì)因?yàn)?zāi)受損產(chǎn)品進(jìn)行經(jīng)濟(jì)單一補(bǔ)償機(jī)制，探索農(nóng)險(xiǎn)從“保成本、保產(chǎn)量”逐漸向“保價(jià)格、保收入”發(fā)展，離不開(kāi)國(guó)家政策的支持和引導(dǎo)。
2023年中央一號(hào)文件正式發(fā)布，其中，明確提出“發(fā)揮多層次資本市場(chǎng)支農(nóng)作用，優(yōu)化‘保險(xiǎn)+期貨’”，這也是該內(nèi)容自2016年首次被寫(xiě)入文件后，連續(xù)8年被提及。多位業(yè)內(nèi)人士提出，期貨作為金融市場(chǎng)的重要分支，如何與保險(xiǎn)、銀行等金融機(jī)構(gòu)多層次結(jié)合，將是今后資本市場(chǎng)服務(wù)“三農(nóng)”的著力點(diǎn)。
想要發(fā)揮好“保險(xiǎn)+期貨”在服務(wù)“三農(nóng)”問(wèn)題上的優(yōu)勢(shì)，就要先搞清楚，“保險(xiǎn)+期貨”的工作機(jī)制，以及針對(duì)農(nóng)戶(hù)收入的保障原理。
所謂“保險(xiǎn)+期貨”，是利用期貨市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)機(jī)制，通過(guò)購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，為農(nóng)民提供保障，轉(zhuǎn)移農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。在這種模式下，期貨公司和保險(xiǎn)公司合作，為農(nóng)民提供服務(wù)，幫助他們?cè)谵r(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)獲得更好的保障。保險(xiǎn)公司通過(guò)向期貨公司風(fēng)險(xiǎn)管理子公司購(gòu)買(mǎi)場(chǎng)外期權(quán)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移進(jìn)行再保險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理子公司再利用期貨市場(chǎng)進(jìn)行相應(yīng)的復(fù)制期權(quán)操作，進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn)，最終形成風(fēng)險(xiǎn)分散、各方受益的閉環(huán)。當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格向不利于農(nóng)戶(hù)或者合作社方向發(fā)展時(shí)，期貨公司風(fēng)險(xiǎn)管理子公司將風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖收益賠付給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司賠付給農(nóng)戶(hù)完成風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移價(jià)格補(bǔ)償?shù)倪^(guò)程。在一些地區(qū)，“保險(xiǎn)+期貨”已經(jīng)得到了政策上的支持和推動(dòng)，在政府和交易所提供的保費(fèi)補(bǔ)貼支持下，農(nóng)戶(hù)向保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品，確保收益。
換句話(huà)說(shuō)，農(nóng)戶(hù)與保險(xiǎn)企業(yè)簽訂了“保險(xiǎn)+期貨”合同后，保險(xiǎn)公司為農(nóng)戶(hù)提供保障，期貨公司為保險(xiǎn)公司通過(guò)收益賠付提供保障，并與保險(xiǎn)公司共同向農(nóng)戶(hù)提供收入保障。以孟連縣橡膠產(chǎn)業(yè)為例，當(dāng)?shù)啬z農(nóng)通過(guò)縣政府與中國(guó)人壽簽訂“保險(xiǎn)+期貨”合同后，當(dāng)橡膠林因白粉病、干旱等病災(zāi)害時(shí)，無(wú)法正常割膠，膠農(nóng)可以按照天然橡膠在期貨市場(chǎng)上的價(jià)格，得到最高15畝地的收入賠付。
而至于為什么將保險(xiǎn)上限規(guī)定在了15畝地，李梅英表示，這一政策主要考慮規(guī)避“養(yǎng)懶漢”的風(fēng)險(xiǎn)。也就是說(shuō)，通過(guò)“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目，膠農(nóng)可以獲得生活收入的“兜底”，但不能演變成是否勞作都能獲得同等收入�！拔覀兊哪康氖菫榱朔乐勾蟛�(hù)、無(wú)保戶(hù)、困難戶(hù)出現(xiàn)因?yàn)?zāi)返貧的情況，但根本目的是要提振群眾參與農(nóng)業(yè)種植的積極性。只有群眾參與了，他們才會(huì)有真正的幸福感�！�
據(jù)悉，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)云南省分公司自2017年開(kāi)始試點(diǎn)“保險(xiǎn)+期貨”。2017至2021年間，投保資金全部依靠政府支出，個(gè)人無(wú)需承擔(dān)。2021年，農(nóng)戶(hù)個(gè)人需以每畝10元的價(jià)格，部分承擔(dān)投保資金，多種多得，多保多得，最高不超過(guò)種植面積。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至目前，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)在云南地區(qū)通過(guò)“保險(xiǎn)+期貨”的方式解決膠農(nóng)因橡膠價(jià)格下跌致貧的風(fēng)險(xiǎn)涉及區(qū)域有景谷縣、孟連縣、耿馬縣等多個(gè)縣域，為云南3.6萬(wàn)戶(hù)次農(nóng)戶(hù)提供了6.61億元的風(fēng)險(xiǎn)保障，累計(jì)賠付952萬(wàn)元。
多產(chǎn)業(yè)布局“保險(xiǎn)+期貨” 穩(wěn)定農(nóng)業(yè)發(fā)展
中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)云南省分公司相關(guān)工作人員李昊城表示，“保險(xiǎn)+期貨”作為2016年以來(lái)期貨交易所、期貨公司和保險(xiǎn)公司跨界服務(wù)三農(nóng)的新模式，即“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+農(nóng)產(chǎn)品期貨”模式，主要用于防控農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，具備時(shí)效性強(qiáng)、公允性高、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移有效的特點(diǎn)，呈現(xiàn)出“你種地，我托底”的助農(nóng)優(yōu)勢(shì)，而受到社會(huì)多位專(zhuān)家的重視。有專(zhuān)家建議，在中央鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的統(tǒng)一安排和部署下，作為保障農(nóng)民收入、穩(wěn)定農(nóng)業(yè)發(fā)展的有益嘗試，應(yīng)穩(wěn)步擴(kuò)大和推廣“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)。
此外，針對(duì)社會(huì)對(duì)期貨市場(chǎng)對(duì)現(xiàn)貨市場(chǎng)價(jià)格是否造成影響的擔(dān)心，有專(zhuān)家回應(yīng)，無(wú)論價(jià)格保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)，還是場(chǎng)內(nèi)、場(chǎng)外期權(quán)，均不影響農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)格形成機(jī)制。
不僅在橡膠產(chǎn)業(yè)，2022年，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)云南省分公司還積極與19家期貨公司對(duì)接合作，拓展服務(wù)領(lǐng)域。如今，“保險(xiǎn)+期貨”產(chǎn)品已觸達(dá)白糖、生豬飼料、生豬價(jià)格等云南全特色農(nóng)業(yè)項(xiàng)目。截至目前，項(xiàng)目覆蓋全省11個(gè)州市，為超20萬(wàn)戶(hù)次農(nóng)戶(hù)提供了30億元的風(fēng)險(xiǎn)保障，累計(jì)支付賠款5058.5萬(wàn)元，受益戶(hù)次超19萬(wàn)戶(hù)次。
由點(diǎn)帶面，從云南等地啟動(dòng)試點(diǎn)以來(lái)，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)已向全國(guó)多地開(kāi)展落地“保險(xiǎn)+期貨”輸送了寶貴經(jīng)驗(yàn)。2022年，“保險(xiǎn)+期貨”業(yè)務(wù)已覆蓋全國(guó)25個(gè)省，為近3.65萬(wàn)戶(hù)次農(nóng)戶(hù)提供了近70億元的風(fēng)險(xiǎn)保障，累計(jì)支付賠款約1.88億元，受益戶(hù)次近2.86萬(wàn)戶(hù)次。今年7月31日，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)還發(fā)布了基于“中央氣象臺(tái)-大商所溫度指數(shù)”的水產(chǎn)養(yǎng)殖溫度指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品，為我國(guó)應(yīng)對(duì)糧食面臨的極端天氣挑戰(zhàn)提出期貨之策，更好服務(wù)構(gòu)建農(nóng)業(yè)天氣風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
不可否認(rèn)，“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目為險(xiǎn)企探索助農(nóng)實(shí)踐找到了新方向，提供了新動(dòng)力。但與此同時(shí)，還要注意到，作為我國(guó)創(chuàng)新金融服務(wù)模式，在實(shí)際開(kāi)展“保險(xiǎn)+期貨”助農(nóng)工作中，還存在諸多堵點(diǎn)和難點(diǎn)�？陀^講，當(dāng)下普遍“保險(xiǎn)+期貨”模式只解決了價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售問(wèn)題沒(méi)有解決；“保險(xiǎn)+期貨”存在產(chǎn)品種類(lèi)不足、展業(yè)機(jī)構(gòu)少、展業(yè)積極性不高等現(xiàn)象；與此同時(shí)，作為“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)主體——保險(xiǎn)企業(yè)也面臨承保利潤(rùn)過(guò)低，營(yíng)收風(fēng)險(xiǎn)較高，“保險(xiǎn)+期貨”鏈條各環(huán)節(jié)權(quán)責(zé)分配不均等問(wèn)題。
中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)承擔(dān)金融央企的責(zé)任，探索、擴(kuò)大“保險(xiǎn)+期貨”覆蓋范圍，通過(guò)豐富險(xiǎn)種種類(lèi)，逐步實(shí)現(xiàn)“價(jià)格+期貨”向“收入+期貨”產(chǎn)品的轉(zhuǎn)變，也為金融紓困，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)大盤(pán)探索更加高效的解決方案，并以”保險(xiǎn)+期貨“為契機(jī)，全面推進(jìn)探索“保險(xiǎn)+”模式，豐富金融服務(wù)。
探索“保險(xiǎn)+”模式 履行金融央企責(zé)任
探索“保險(xiǎn)+”模式，提供多元化金融服務(wù)。以天津市寶坻區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展為例，當(dāng)?shù)睾ｕr養(yǎng)殖企業(yè)經(jīng)常會(huì)陷入貸款抵押物不足，增信難、融資難的困境。為此，中國(guó)人壽結(jié)合當(dāng)?shù)睾．a(chǎn)品特色及相關(guān)氣候條件，創(chuàng)新推出“保險(xiǎn)+融資”“保險(xiǎn)+氣象”等保險(xiǎn)產(chǎn)品，通過(guò)“活體抵押+保險(xiǎn)保障+銀行授信”模式盤(pán)活生物資產(chǎn)，獨(dú)家開(kāi)發(fā)“菜單式”綜合氣象指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品稻田蟹氣象指數(shù)保險(xiǎn)等。截至2012年12月，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)天津市分公司已與多家AA級(jí)期貨公司開(kāi)展合作，累計(jì)為天津市各類(lèi)種植、養(yǎng)殖戶(hù)提供風(fēng)險(xiǎn)保障5000余萬(wàn)元；氣象指數(shù)保險(xiǎn)覆蓋了天津市寶坻、津南等區(qū)的1萬(wàn)多畝農(nóng)田，向天津數(shù)十農(nóng)戶(hù)賠付了80余萬(wàn)元。
此外，為推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)積極推動(dòng)企業(yè)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)科技進(jìn)步和升級(jí)。近年來(lái)，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)陸續(xù)建設(shè)了集無(wú)人機(jī)管理、飛行、拍攝、分析一體的“國(guó)壽i農(nóng)飛”平臺(tái)，全面加快公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)科技的戰(zhàn)略部署與深度應(yīng)用，推動(dòng)公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提質(zhì)增效和高質(zhì)量發(fā)展；搭建了“一路行”空中智賠平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)一站式在線(xiàn)視頻理賠，助力損失核定更精確、賠款支付更快速，使客戶(hù)輕松享受無(wú)接觸、便捷化的智能理賠體驗(yàn)。
與此同時(shí)，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)還搭建了集計(jì)算機(jī)視覺(jué)與自然語(yǔ)言處理技術(shù)于一體的標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化、智能化人工智能開(kāi)發(fā)平臺(tái)，依托海量的行業(yè)數(shù)據(jù)與領(lǐng)先的自研自控技術(shù)能力，助力承保、核保、理賠、客服等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)場(chǎng)景的高質(zhì)量數(shù)字化發(fā)展；建設(shè)了隱私計(jì)算平臺(tái)，為保障數(shù)據(jù)交易中的隱私安全提供了解決方案，規(guī)避數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)。
就在9月5日，中國(guó)人壽向社會(huì)公布了《2022企業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告》。《報(bào)告》指出，截至2022年末，中國(guó)人壽通過(guò)中國(guó)人壽慈善基金會(huì)累計(jì)捐贈(zèng)公益慈善資金超 6 億元，全集團(tuán)保險(xiǎn)資金投資支持鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域存量規(guī)模超 890 億元，廣發(fā)銀行涉農(nóng)貸款余額超 1,475 億元，普惠型涉農(nóng)貸款余額超 196 億元，2022年全年為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供風(fēng)險(xiǎn)保障約 610 萬(wàn)億元，保險(xiǎn)資金直接投資實(shí)體經(jīng)濟(jì)存量規(guī)模突破 3.9 萬(wàn)億元，較年初增加近 4,000 億元。