牽頭主承銷全國(guó)首單“兩新”資產(chǎn)支持票據(jù)，支持城市軌道交通項(xiàng)目建設(shè)設(shè)備更新；逐“綠”而行，落地福建省首筆綠色新能源礦用卡車設(shè)備更新改造貸款；完善汽車金融服務(wù)，支持“以舊換新”，激發(fā)新能源汽車消費(fèi)熱潮……
今年以來(lái)，我國(guó)出臺(tái)支持大規(guī)模設(shè)備更新、消費(fèi)品以舊換新系列政策措施，有效激發(fā)內(nèi)需潛力、發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。興業(yè)銀行積極把握“兩新”政策機(jī)遇，優(yōu)化資源配置，加大資金支持，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，跑出金融支持更新?lián)Q新“加速度”。截至今年8月末，該行大規(guī)模設(shè)備更新貸款余額553.84億元；投放數(shù)字人民幣消費(fèi)貸款超70億元；信用卡場(chǎng)景分期累計(jì)交易量超80億元。
政銀企精準(zhǔn)對(duì)接
給予更多“真金白銀”支持
走進(jìn)浙江迎豐科技股份有限公司印染車間，全自動(dòng)的機(jī)器設(shè)備讓人直呼炫酷，這里5G覆蓋、設(shè)備聯(lián)網(wǎng)、自動(dòng)打漿、氣流染色……看不見(jiàn)污水，也聞不到異味，智慧工廠躍然眼前。
迎豐科技轉(zhuǎn)型升級(jí)、“脫胎換骨”路上，興業(yè)銀行金融支持如影隨行。2022年，興業(yè)銀行杭州分行從國(guó)家發(fā)改委通過(guò)的紹興設(shè)備更新改造項(xiàng)目名單中獲悉，迎豐科技將啟動(dòng)“年產(chǎn)1.31億米高檔面料智能化綠色印染項(xiàng)目”建設(shè)。同時(shí)，該公司是國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)，興業(yè)銀行創(chuàng)新推出的“技術(shù)流”授信評(píng)價(jià)體系針對(duì)性強(qiáng)，通過(guò)發(fā)明專利、科研團(tuán)隊(duì)、技術(shù)優(yōu)勢(shì)等15個(gè)維度對(duì)企業(yè)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)后，興業(yè)銀行杭州分行給予企業(yè)綜合授信1億元，支持企業(yè)購(gòu)置氨絲光機(jī)、定型機(jī)、染色、印花數(shù)字化設(shè)備等一系列設(shè)備，加快向“新”向“綠”而行。
隨著我國(guó)新型工業(yè)化、新型城鎮(zhèn)化深入推進(jìn)，相關(guān)領(lǐng)域?qū)ο冗M(jìn)設(shè)備的需求不斷增長(zhǎng)。興業(yè)銀行聚焦區(qū)域資源稟賦、發(fā)展特色，深化“區(qū)域+行業(yè)”經(jīng)營(yíng)，構(gòu)建政銀企良性互動(dòng)機(jī)制，引流“金融活水”精準(zhǔn)滴灌，持續(xù)加大對(duì)設(shè)備更新領(lǐng)域支持力度，助力擴(kuò)大有效投資。
一方面，該行積極對(duì)接地方發(fā)改委、人民銀行等機(jī)構(gòu)，針對(duì)地方審核通過(guò)清單內(nèi)項(xiàng)目，及時(shí)走訪，主動(dòng)對(duì)接了解企業(yè)需求痛點(diǎn)，提供個(gè)性化服務(wù)方案；另一方面，也積極幫助企業(yè)爭(zhēng)取將符合設(shè)備更新要求的項(xiàng)目納入地方報(bào)送清單，在發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力道路上與企業(yè)“雙向奔赴”。截至8月末，該行大規(guī)模設(shè)備更新貸款余額較年初增幅34.46%。
“面對(duì)‘澎湃’的設(shè)備更新浪潮，項(xiàng)目甄別尤為重要。各地政府牽頭的設(shè)備更新項(xiàng)目庫(kù)為我們提供了指引，同時(shí)強(qiáng)化政銀企合作，充分用好惠企政策，讓更多企業(yè)獲得‘真金白銀’支持�！迸d業(yè)銀行公司金融部/民營(yíng)經(jīng)濟(jì)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
在安徽，興業(yè)銀行合肥分行針對(duì)納入2024年安徽省技術(shù)改革和設(shè)備更新貸款備選庫(kù)項(xiàng)目，推出專屬貸款產(chǎn)品，將固定資產(chǎn)貸款期限最長(zhǎng)寬限至更新設(shè)備的正常折舊年限。同時(shí)，開(kāi)辟綠色審批通道，納入技術(shù)改造和設(shè)備更新再貸款項(xiàng)目清單內(nèi)的項(xiàng)目，可由分行自主審批，今年以來(lái)興業(yè)銀行合肥分行已累計(jì)為設(shè)備更新主體投放貸款近50億元。
在上海，國(guó)夢(mèng)綠能(上海)航運(yùn)有限公司緊跟航運(yùn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型浪潮，希望對(duì)旗下船只進(jìn)行更新?lián)Q代，實(shí)現(xiàn)“綠色造船夢(mèng)”。根據(jù)上海市港航事業(yè)發(fā)展中心發(fā)布的《交通運(yùn)輸領(lǐng)域設(shè)備更新專項(xiàng)再貸款備選項(xiàng)目名單》，興業(yè)銀行上海分行工作人員主動(dòng)摸排上門，依托設(shè)備更新再貸款項(xiàng)目綠色審批通道，為國(guó)夢(mèng)綠能迅速提供超4億元授信。
“除了為金融機(jī)構(gòu)提供指引，設(shè)備更新再貸款項(xiàng)目還可以通過(guò)人行貼息為企業(yè)大幅降低融資成本，助力企業(yè)加快智能化、綠色化轉(zhuǎn)型升級(jí)�！迸d業(yè)銀行公司金融部/民營(yíng)經(jīng)濟(jì)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
“融資”又“融物”
集團(tuán)聯(lián)動(dòng)廣引金融活水
在莆田市秀嶼區(qū)，坐落著全國(guó)首個(gè)國(guó)家級(jí)木材貿(mào)易加工示范區(qū)——秀嶼國(guó)家級(jí)木材貿(mào)易加工示范區(qū)。走進(jìn)某主營(yíng)運(yùn)動(dòng)及戶外紡織新材料公司車間，工人們正在紡織生產(chǎn)線上緊鑼密鼓地加工最新一批面料。今年下半年，該公司決定開(kāi)展設(shè)備采購(gòu)，但面對(duì)廣泛分布在長(zhǎng)三角、珠三角等眾多城市，數(shù)目眾多的供應(yīng)商，企業(yè)融資存在一定困難。
在興業(yè)銀行授信支持下，該行旗下子公司興業(yè)金租公司圍繞供應(yīng)鏈上下游，基于企業(yè)建設(shè)計(jì)劃及設(shè)備使用周期設(shè)定租期，并制定直租解決方案，助力企業(yè)將新技術(shù)應(yīng)用在新生產(chǎn)鏈上，進(jìn)一步增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。截至目前該項(xiàng)目已落地2.82億元，涉及13家設(shè)備廠商，取得了良好示范效應(yīng)。
今年9月，國(guó)家金融監(jiān)管總局下發(fā)《關(guān)于促進(jìn)非銀行金融機(jī)構(gòu)支持大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新行動(dòng)的通知》，提出金融租賃公司要充分發(fā)揮“融資”和“融物”相結(jié)合的特色功能，促進(jìn)設(shè)備“生產(chǎn)者”和“使用者”有機(jī)連接，更好滿足企業(yè)設(shè)備更新需求，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)高端化、綠色化、智能化發(fā)展。
興業(yè)銀行充分發(fā)揮子公司興業(yè)金租融資租賃專業(yè)優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化集團(tuán)聯(lián)動(dòng)，積極探索與新能源產(chǎn)業(yè)鏈、文旅設(shè)備、醫(yī)療裝備、交通運(yùn)輸設(shè)備、農(nóng)業(yè)機(jī)械等領(lǐng)域相適配的服務(wù)模式，提升服務(wù)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)的能力和水平。
與興業(yè)銀行合作多年的光伏龍頭企業(yè)下屬子公司即是這一金融服務(wù)模式的受益者之一。“相較于傳統(tǒng)銀行信貸，融資租賃由租賃公司向設(shè)備制造廠家購(gòu)進(jìn)用戶所需設(shè)備，再租給我們承租企業(yè)使用，無(wú)需額外抵押物擔(dān)保。同時(shí)，疊加直租業(yè)務(wù)較好的節(jié)稅優(yōu)勢(shì)，有效解決了我們無(wú)抵押物面臨的融資難、融資貴問(wèn)題�！痹摴矩�(fù)責(zé)人說(shuō)。
據(jù)介紹，該公司由于企業(yè)廠房、土地均為當(dāng)?shù)卣�，無(wú)法作為抵押物為貸款進(jìn)行增信，傳統(tǒng)銀行信貸難以為企業(yè)提供融資支持。獲悉企業(yè)難題后，興業(yè)銀行當(dāng)?shù)胤中械谝粫r(shí)間聯(lián)動(dòng)興業(yè)金租公司為企業(yè)定制直租方案，高效為其擬更新建設(shè)的12GW儲(chǔ)能電池產(chǎn)線提供資金支持，為該公司儲(chǔ)能電池生產(chǎn)線“更新?lián)Q代”解決了資金難題。
“線上+線下”齊發(fā)力
點(diǎn)燃消費(fèi)市場(chǎng)“煙火氣”
“一直考慮買一輛新能源車，上個(gè)月在4S店看到‘買汽車，到興業(yè)’的廣告，工作人員給我熱情介紹了分期購(gòu)車政策，不但利率低，還可以參加車主活動(dòng)，十分劃算，當(dāng)即就入手了一輛�！痹谂d業(yè)銀行濟(jì)南分行車友會(huì)活動(dòng)上，劉女士興奮地說(shuō)道。
據(jù)介紹，在“兩新”政策帶動(dòng)下，興業(yè)銀行持續(xù)開(kāi)展購(gòu)新能源汽車優(yōu)惠活動(dòng)，目前已引入蔚來(lái)、極氪、嵐圖等多家“新勢(shì)力”車企分期活動(dòng)，部分客戶甚至可享零首付購(gòu)車。購(gòu)車成功后，客戶還可參加當(dāng)?shù)胤中虚_(kāi)展的豐富多彩的車主俱樂(lè)部、車友會(huì)活動(dòng)，更有汽車充電、停車、洗車等多種優(yōu)惠。無(wú)論是購(gòu)車還是用車服務(wù)，該行都力爭(zhēng)將車主客戶的體驗(yàn)感和獲得感“拉滿”，切實(shí)讓利于民。
隨著系列推動(dòng)消費(fèi)品以舊換新政策落地實(shí)施，居民消費(fèi)潛力逐步釋放。興業(yè)銀行以“消費(fèi)促進(jìn)年”為主線，聚焦百姓購(gòu)車、家裝等大宗消費(fèi)領(lǐng)域，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)模式，以低利率、多優(yōu)惠助力消費(fèi)者“換”出美好新生活。
線下活動(dòng)如火如荼，線上活動(dòng)接踵而至。今年“618”，興業(yè)銀行攜手京東、抖音、支付寶三大平臺(tái)，聚焦3C家電類商品及“以舊換新”專區(qū)，借勢(shì)電商大促疊加平臺(tái)補(bǔ)貼，推出多重支付立減活動(dòng)，惠及客戶20萬(wàn)余人。同時(shí)在家居軟裝、家具等方面，興業(yè)銀行信用卡已接入淘寶、天貓、京東、美團(tuán)、拼多多、蘇寧、小米等平臺(tái)，客戶無(wú)論是在線上還是線下購(gòu)買商品和服務(wù)，均能享受到家居低息或免息購(gòu)的優(yōu)惠。今年以來(lái)該行信用卡場(chǎng)景分期累計(jì)交易量同比增長(zhǎng)160%。
乘“數(shù)”而上，向“新”而行。當(dāng)前，數(shù)字消費(fèi)已成為消費(fèi)新趨勢(shì)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)新引擎。作為數(shù)字人民幣指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，興業(yè)銀行聯(lián)合子公司興業(yè)消費(fèi)金融公司推出數(shù)字人民幣消費(fèi)貸款，允許客戶將興業(yè)數(shù)字人民幣錢包與銀行賬戶互相作為補(bǔ)充扣款渠道，便利客戶的同時(shí)有效降低逾期風(fēng)險(xiǎn)。
“通過(guò)數(shù)字人民幣錢包可以實(shí)現(xiàn)貸款的發(fā)放、支取運(yùn)用、還本付息，管理起來(lái)十分方便�！笨蛻魪埾壬硎尽Ｔ诠ぷ魅藛T指導(dǎo)下，他通過(guò)興業(yè)消費(fèi)金融微信公眾號(hào)成功申請(qǐng)了數(shù)字人民幣貸款，極大緩解了新家裝修面臨的資金壓力。截至目前，興業(yè)消金公司已投放數(shù)字人民幣消費(fèi)貸款近5萬(wàn)筆，總金額超75億元，發(fā)放范圍覆蓋21個(gè)數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)。
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