中新網(wǎng)福建新聞11月29日電 (郭立鋒)“線上操作申請，幾分鐘就通過了，方便又快捷！”近日獲批中信銀行福州分行“科創(chuàng)e貸”300萬元后，ZR科技公司負責人高興地說。ZR科技是一家集成電路設計與制造的科技型企業(yè)，2020年在福建省海峽股權(quán)交易中心交易板掛牌，為國家高新技術(shù)企業(yè)、福建小巨人“專精特新”企業(yè)、瞪羚企業(yè)。
該企業(yè)獲批的“科創(chuàng)e貸”是中信銀行專門針對科創(chuàng)企業(yè)量身定做的普惠金融特色產(chǎn)品，具有全線上、無抵押、申請操作方便等優(yōu)勢。中信銀行將“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品服務范圍覆蓋至臺企后，福州分行第一時間梳理客戶清單，主動上門服務，為臺企ZR科技詳細講解支持科創(chuàng)企業(yè)政策及“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品優(yōu)勢，精準對接企業(yè)融資需求，當天就完成貸款審批并投放。這也是中信銀行系統(tǒng)內(nèi)首筆臺企“科創(chuàng)e貸”。今年以來，中信銀行福州分行已累計發(fā)放“科創(chuàng)e貸”147筆，金額5.48億元。截至2023年三季度末，該行已累計為201戶“專精特新”企業(yè)發(fā)放貸款46.92億元。
創(chuàng)新機制 優(yōu)化科創(chuàng)金融服務
科創(chuàng)企業(yè)是科技創(chuàng)新的重要主體，肩負著提升產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈韌性和安全水平的重任，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入了強大動能。科創(chuàng)企業(yè)同時具有發(fā)展前景好、成長速度快、產(chǎn)業(yè)邏輯強的特點，但其財務指標和公司評級往往弱于傳統(tǒng)企業(yè)，需要站在產(chǎn)業(yè)角度對傳統(tǒng)授信邏輯創(chuàng)新。
針對科創(chuàng)企業(yè)特點，中信銀行持續(xù)優(yōu)化科創(chuàng)金融服務，不僅創(chuàng)新推出了“科創(chuàng)e貸”這類特色產(chǎn)品，還積極推動服務國家級專精特新“小巨人”和新動能企業(yè)的投貸聯(lián)動業(yè)務，創(chuàng)新推出“科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動業(yè)務積分卡審批模式”，支持科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。
該審批模式通過積分卡模型核定額度，聚焦戰(zhàn)略新興、“三創(chuàng)四新”、綠色低碳三大領域的科創(chuàng)企業(yè)，擯棄唯財務指標論、重資產(chǎn)抵質(zhì)押的傳統(tǒng)授信模式，從企業(yè)資質(zhì)、技術(shù)水平、研發(fā)投入、管理團隊、資本運作等因素對企業(yè)進行打分，按分給予授信額度，強化對技術(shù)水平、管理團隊重要股東等因素的評估，可實現(xiàn)快速審批放款；授信額度最高可達3000萬元，授信期限最高可達3年，滿足一般中型科創(chuàng)企業(yè)融資需求；品種豐富，包括流動資金貸款、銀行承兌匯票、國內(nèi)信用證、國際貿(mào)易融資、選擇權(quán)貸款、固定資產(chǎn)貸款等綜合融資。
該模式推出以來，中信銀行福州分行主動對接全省各級發(fā)改、工信、科技部門以及福州軟件園、福州高新區(qū)等各高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)，并聯(lián)合省工信廳、省工業(yè)企業(yè)供需對接平臺、省中小企業(yè)服務中心等部門承辦“‘惠企政策進百園入萬企’暨‘學思想建新功 益企融資行’專題活動”，進行產(chǎn)品宣講推廣，并協(xié)同中信證券、中信建投等集團子公司，為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期綜合金融服務方案。
截至今年三季度末，該行累計為108戶高新技術(shù)企業(yè)(科創(chuàng)企業(yè))發(fā)放貸款33.76億元；為116戶科技中小企業(yè)(科技型企業(yè))發(fā)放貸款9.41億元。
科技賦能 提升綜合金融服務能力
福建ZKGX有限公司是國家高新技術(shù)企業(yè)、福建省科技小巨人領軍企業(yè)、福建省數(shù)字經(jīng)濟領域創(chuàng)新企業(yè)，主要從事光纖通信領域的光芯片及光器件的生產(chǎn)，在日常結(jié)算過程中存在支付成本高、支付工具不便利等難題。為緩解客戶資金壓力，提高客戶支付效率，中信銀行福州分行僅用一周的時間，就為ZKGX完成了5000萬元授信的審批及業(yè)務辦理，并利用資產(chǎn)池“線上化、自動化、智能化”的優(yōu)勢，幫助客戶方便快捷支付上游原材料供應商貨款，并為其節(jié)約了支付成本，獲得客戶的高度認可。
“我們以企業(yè)資產(chǎn)池為核心構(gòu)建供應鏈生態(tài)，將產(chǎn)品、資產(chǎn)、主體之間的聯(lián)系打通，覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈從訂單、采購、備貨、結(jié)算、物流等全交易周期，依托‘線上化、場景化、數(shù)字化’特點，賦能于企業(yè)日常經(jīng)營。”中信銀行福州分行相關(guān)業(yè)務部門負責人介紹說，該行近年來持續(xù)加強區(qū)塊鏈、人工智能等前沿技術(shù)研發(fā)及應用，推出“交易+2.0”生態(tài)體系，打造“鏈生態(tài)”金融服務體系新模式，并初步形成以建筑施工、石油化工、紡織、鞋服、新能源等福建省支柱行業(yè)的40家核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，持續(xù)提升對鏈上中小微企業(yè)金融服務廣度和深度。
“例如，我們基于衛(wèi)浴行業(yè)龍頭企業(yè)上下游客戶歷史交易數(shù)據(jù)及訂單信息，“以信e鏈”“經(jīng)銷e貸”等多產(chǎn)品組合，為上下游企業(yè)提供一站式綜合解決方案；基于核心企業(yè)信用延伸，無需再提供資產(chǎn)抵押，大大縮短授信審批、放款時間，有效提升客戶服務體驗�！痹撠撠熑私榻B說，中信銀行福州分行“鏈生態(tài)”金融服務體系新模式結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈結(jié)算場景、交易數(shù)據(jù)，通過核心企業(yè)信用傳遞，有效降低產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈上下游客戶授信準入門檻，同時圍繞采購、生產(chǎn)、存貨、銷售、物流等環(huán)節(jié)，為企業(yè)提供一站式、綜合化公司金融服務解決方案，得到客戶廣泛好評，并獲“2022年度福建省十大金融創(chuàng)新項目”。
近兩年來，該行供應鏈金融業(yè)務已為2019戶中小企業(yè)累計發(fā)放619.93億元信貸支持，幫助企業(yè)節(jié)約融資成本超7200萬元。
風好正是揚帆時，策馬揚鞭再奮蹄。中信銀行福州分行將認真學習貫徹中央金融工作會議精神，緊跟中信集團、總行工作部署，把更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)，進一步發(fā)揮中信金融全牌照優(yōu)勢，強化產(chǎn)品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新和金融科技創(chuàng)新，不斷提升小微企業(yè)金融服務專業(yè)性，大力支持高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、專精特新企業(yè)，為實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級、做優(yōu)做強提供有力支撐。(完)