【編者按】7月19日，“晉江經(jīng)驗(yàn)”寫(xiě)入《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的意見(jiàn)》。作為“晉江經(jīng)驗(yàn)”發(fā)源地，泉州是我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)最為活躍的地區(qū)之一，在金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面進(jìn)行了重要探索。為貫徹落實(shí)意見(jiàn)精神，梳理總結(jié)泉州持續(xù)傳承弘揚(yáng)、創(chuàng)新發(fā)展“晉江經(jīng)驗(yàn)”，落實(shí)金融推動(dòng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)做法，由泉州市地方金融監(jiān)督管理局、中國(guó)人民銀行泉州市分行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局泉州監(jiān)管分局指導(dǎo)，中國(guó)網(wǎng)海峽頻道推出“金融賦能民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展‘泉州實(shí)踐’”主題訪談活動(dòng)，對(duì)金融監(jiān)管部門、金控集團(tuán)、縣市區(qū)金融局(辦)和金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)同志進(jìn)行訪談，全方位、多角度、立體式宣傳提煉金融助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的泉州探索。
自2017年4月成立以來(lái)，泉州市金融控股集團(tuán)有限公司(下稱“泉州金控集團(tuán)”)便將“金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助推產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)”作為戰(zhàn)略定位。
作為地方金融排頭兵，泉州金控集團(tuán)立足泉州民營(yíng)經(jīng)濟(jì)特色優(yōu)勢(shì)，始終秉持“服務(wù)泉州發(fā)展、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)百姓生活”的金融價(jià)值觀，堅(jiān)持踐行普惠金融使命，構(gòu)建多元化普惠金融產(chǎn)品體系；發(fā)揮地方金融政策靈活、決策效率高等優(yōu)勢(shì)，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)形成錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的金融服務(wù)體系；注重金融創(chuàng)新的科技驅(qū)動(dòng)和數(shù)據(jù)賦能，厚植金融科技創(chuàng)新沃土；不斷整合金融資源，創(chuàng)新金融供給，推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)融資不斷“增量、擴(kuò)面、降價(jià)、提質(zhì)”。
“致力于打造一流的綜合金融服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)金融與全產(chǎn)業(yè)鏈深度協(xié)同發(fā)展”，泉州金控集團(tuán)總經(jīng)理王文坤在接受記者專訪時(shí)一言以蔽之。
踐行普惠金融 強(qiáng)化民企服務(wù)
泉州民營(yíng)企業(yè)多數(shù)是中小微企業(yè)，因此，發(fā)展普惠金融是支持泉州民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、持續(xù)打造良好金融生態(tài)的重要途徑。
王文坤表示，泉州金控集團(tuán)始終秉持“聚焦實(shí)體，服務(wù)小微”理念，集聚各方優(yōu)質(zhì)金融資源，構(gòu)建多元化的普惠金融產(chǎn)品體系。
傳統(tǒng)的融資方式往往依賴于企業(yè)的抵押物，而中小微民營(yíng)企業(yè)固定資產(chǎn)少、規(guī)模小，很難從商業(yè)銀行獲得大額的資金支持。政策性擔(dān)�？梢詤⑴c風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，在商業(yè)銀行的認(rèn)可度高，因此成為了中小微民營(yíng)企業(yè)獲取融資的有效增信手段。但由于業(yè)務(wù)輻射范圍有限、銀擔(dān)批量業(yè)務(wù)開(kāi)展不及預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)管理難度大等問(wèn)題，致使泉州的政策性擔(dān)保面臨諸多發(fā)展瓶頸。
近年來(lái)，泉州市委市政府高度重視政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展，將政策性融資擔(dān)保作為支持小微企業(yè)融資發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。為此，王文坤指出，泉州金控集團(tuán)依托權(quán)屬市擔(dān)保公司立足“政銀擔(dān)”融合發(fā)展，不斷提升普惠金融服務(wù)水平，緩解民營(yíng)和中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。
具體舉措而言，王文坤介紹，一是探索新型銀擔(dān)合作機(jī)制。突出特色服務(wù)，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，加大數(shù)字化信息建設(shè)、銀擔(dān)業(yè)務(wù)場(chǎng)景創(chuàng)新拓展等方面合作，持續(xù)推動(dòng)銀擔(dān)“總對(duì)總”批量線上業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)“二八模式”健康快速發(fā)展；二是創(chuàng)新“政擔(dān)合作”機(jī)制。借助中小微企業(yè)融資增信基金、企業(yè)應(yīng)急保障周轉(zhuǎn)基金以及“科創(chuàng)貸”、“助保貸”、“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，推動(dòng)普惠金融政策直達(dá)民營(yíng)和中小微企業(yè)；三是持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效。充分發(fā)揮政府性融資擔(dān)保增信功能，通過(guò)采用“見(jiàn)保即貸”方式、降低擔(dān)保費(fèi)率、取消反擔(dān)保要求等，減輕企業(yè)綜合融資成本負(fù)擔(dān)，提升小微企業(yè)融資獲得感及滿意度。
除了推動(dòng)“政銀�！比诤贤�，泉州金控集團(tuán)還依托權(quán)屬金同租賃公司立足“融物+融資”獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，通過(guò)“直租”和“回租”兩種模式，靈活匹配民營(yíng)中小微企業(yè)擴(kuò)大投資、更新設(shè)備的金融服務(wù)需求，幫助企業(yè)拓寬融資渠道、實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)變現(xiàn)、緩解債務(wù)負(fù)擔(dān)。該公司打造特色金融產(chǎn)品“農(nóng)租通”，重點(diǎn)支持福建省內(nèi)現(xiàn)代農(nóng)牧業(yè)企業(yè)，助力農(nóng)牧業(yè)項(xiàng)目建設(shè)、生物品種良種化，已累計(jì)服務(wù)農(nóng)用機(jī)械、生豬養(yǎng)殖企業(yè)、智能大棚種植企業(yè)、農(nóng)業(yè)有機(jī)肥料企業(yè)等“三農(nóng)”主體200多家，投放金額6000多萬(wàn)元。
與此同時(shí)，針對(duì)民營(yíng)企業(yè)短期、多頻、小額、急用、個(gè)性化的融資需求，金同小貸公司與銀行等金融機(jī)構(gòu)錯(cuò)位互補(bǔ)，建立金融服務(wù)“快速通道”。公司自2021年4月推出應(yīng)急周轉(zhuǎn)貸服務(wù)以來(lái)，累計(jì)為近600家民營(yíng)企業(yè)提供應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金68.84億元，為客戶節(jié)省了一半以上的成本。
立足產(chǎn)業(yè)特色 優(yōu)化金融供給
民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是泉州發(fā)展的最大優(yōu)勢(shì)和特色，形成的產(chǎn)業(yè)資源是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主陣地。王文坤指出，要充分發(fā)揮地方金融政策靈活、決策效率高等優(yōu)勢(shì)，推進(jìn)銀政企信息共享、財(cái)政貼息獎(jiǎng)補(bǔ)、融資擔(dān)保增信、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等“幾家抬”合力，推動(dòng)金融進(jìn)一步下沉，探索產(chǎn)業(yè)投資和金融創(chuàng)新的新路徑、新方向。
在金融服務(wù)方面，近年來(lái)，泉州金控集團(tuán)構(gòu)建了“8+2+N”的地方金融服務(wù)產(chǎn)品體系，設(shè)立了政策擔(dān)保、置業(yè)擔(dān)保、融資租賃、小額貸款、典當(dāng)、商業(yè)保理、不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、產(chǎn)權(quán)交易8個(gè)金融服務(wù)主體，托管2支市級(jí)的政策性基金——中小微企業(yè)融資增信基金、企業(yè)應(yīng)急保障周轉(zhuǎn)基金，形成超50種的金融產(chǎn)品與服務(wù)。截至目前，累計(jì)實(shí)現(xiàn)資金投放107.03億元，提供擔(dān)保服務(wù)372.97億元，服務(wù)客戶超6000家，其中民營(yíng)企業(yè)服務(wù)占比高達(dá)86.06%。
以光伏產(chǎn)業(yè)為例，金同租賃公司量身定制融資服務(wù)方案，推出以服務(wù)光伏新能源建設(shè)方、運(yùn)營(yíng)方的創(chuàng)新產(chǎn)品——“綠租寶”。2023年1月公司成功落地首筆“綠租寶”分布式光伏電站融資租賃項(xiàng)目，通過(guò)五年期逐月還本付租的方案，既解決企業(yè)投建資金需求大、回報(bào)周期長(zhǎng)的問(wèn)題，又減少了后續(xù)的還款壓力。落地光伏融資租賃對(duì)落實(shí)“雙碳”目標(biāo)有積極作用，以該項(xiàng)目為例，光伏電站年均發(fā)電可達(dá)142萬(wàn)度，年均可減少標(biāo)準(zhǔn)煤465.76噸，年均減少二氧化碳排放1415.74噸。
在產(chǎn)業(yè)股權(quán)投資方面，泉州金控集團(tuán)現(xiàn)有政策性及市場(chǎng)化兩支母基金，通過(guò)積極打造百億規(guī)模的母子體系，形成覆蓋“種子期-初創(chuàng)期-成長(zhǎng)期-成熟期”的企業(yè)全生命周期投資基金鏈條。成立以來(lái)，集團(tuán)依托權(quán)屬國(guó)投公司、產(chǎn)投公司、創(chuàng)投公司、金同資本公司四個(gè)投資平臺(tái)以及2家私募股權(quán)基金管理人，借助“產(chǎn)業(yè)直投”和“基金投資”兩種模式，累計(jì)對(duì)外投資項(xiàng)目138個(gè)，投資金額244億元；參與設(shè)立基金46只，撬動(dòng)社會(huì)資本超400億元。其中，自主管理基金21只，管理規(guī)模289億元。
此外，泉州金控集團(tuán)還先后投入資金19.20億元，增資擴(kuò)股泉州銀行和泉州農(nóng)商行，成為2家銀行的第一大股東。通過(guò)提高本土區(qū)域銀行核心資本充足率，更好地促進(jìn)兩家銀行服務(wù)泉州實(shí)體產(chǎn)業(yè)及民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
創(chuàng)新金融科技 推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
9月22日下午，由泉州市委、市政府主辦，泉州市地方金融監(jiān)管局、泉州金控集團(tuán)、泉州市金融科技協(xié)會(huì)承辦的2023泉州金融發(fā)展論壇在泉州迎賓館舉辦。圍繞“金融科技賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”主題，王文坤表示，集團(tuán)承辦泉州金融發(fā)展論壇，旨在推動(dòng)更多金融科技成果高效轉(zhuǎn)化，共同把“金融服務(wù)實(shí)體”這篇文章做深做實(shí)、做出成效。
為更加精準(zhǔn)有效的解決民營(yíng)企業(yè)特別是中小微企業(yè)融資的“難點(diǎn)”“痛點(diǎn)”和“堵點(diǎn)”問(wèn)題，近年來(lái)，泉州金控集團(tuán)聚力金融創(chuàng)新的科技驅(qū)動(dòng)和數(shù)據(jù)賦能，通過(guò)強(qiáng)化金融科技平臺(tái)“信用評(píng)價(jià)、融資對(duì)接、企業(yè)增信、風(fēng)險(xiǎn)管理、統(tǒng)計(jì)分析”等功能，打造業(yè)務(wù)協(xié)同生態(tài)圈，為“投、貸、保、租”等多種金融服務(wù)提供技術(shù)支撐，切實(shí)提高中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度。目前，集團(tuán)金融板塊已實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)線上辦理率達(dá)90%以上。
金融科技作為技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，既是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的力量源泉，也是助力數(shù)字泉州建設(shè)、促進(jìn)金融惠企利民的重要工具。在搭建平臺(tái)的基礎(chǔ)上，泉州金控集團(tuán)通過(guò)權(quán)屬金同信息公司深入調(diào)研金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀，依托院士工作站、企業(yè)科協(xié)、金融科技協(xié)會(huì)、5G+AI研究院和一帶一路國(guó)際學(xué)院五大平臺(tái)，積極探索云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，推動(dòng)數(shù)實(shí)共生、數(shù)實(shí)融合發(fā)展。
目前，金同信息成功打造包括泉集采、禮遇泉州、金融綜合服務(wù)平臺(tái)等數(shù)字亮點(diǎn)平臺(tái)，也正加快推進(jìn)智慧停車運(yùn)營(yíng)服務(wù)平臺(tái)、產(chǎn)權(quán)交易系統(tǒng)、供應(yīng)鏈金融平臺(tái)等產(chǎn)業(yè)信息平臺(tái)。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)平臺(tái)融入，打造協(xié)同融合的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)做大做強(qiáng)。
另外，值得關(guān)注的是，金控集團(tuán)牽頭發(fā)起成立了泉州市金融科技協(xié)會(huì)，為全市金融、科技企業(yè)打造信息資源共享、行業(yè)交流合作平臺(tái)，營(yíng)造良好金融科技生態(tài)圈。“下一步，集團(tuán)將聯(lián)合科技企業(yè)舉辦金融科技數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)論壇，進(jìn)一步集聚信息力量，強(qiáng)化企業(yè)交流，深化數(shù)字技術(shù)在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)中的應(yīng)用”，王文坤表示。(林錦旺)