中新網(wǎng)福建新聞7月18日電(陳琦 宋驍寒) 農(nóng)業(yè)銀行南平分行始終堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管控兩手抓，從新增貸款準(zhǔn)入、存量個(gè)人排查、不良處置清收、個(gè)貸隊(duì)伍建設(shè)等四個(gè)方面入手，進(jìn)一步優(yōu)化個(gè)貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力，個(gè)人貸款資產(chǎn)質(zhì)量有效提升。至6月末，該行個(gè)人不良貸款比年初下降78萬(wàn)元；不良率比年初下降0.05個(gè)百分點(diǎn)，不良余額、不良率實(shí)現(xiàn)“雙降”。
堅(jiān)持盯好新增業(yè)務(wù)“準(zhǔn)入關(guān)”
嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，從源頭上控好風(fēng)險(xiǎn)。在新增準(zhǔn)入上，原則上不準(zhǔn)入單身(離異)、負(fù)債率高、無(wú)有效資產(chǎn)、年紀(jì)太小或太大易產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)的客戶，確需信貸支持的，開(kāi)展增強(qiáng)型調(diào)查。在農(nóng)戶貸款營(yíng)銷上，加強(qiáng)與村委村民的溝通走訪，提前了解客戶，避免介入風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)擬介入的客戶有不良習(xí)性和品行較差的問(wèn)題，錄入系統(tǒng)灰名單。在分期營(yíng)銷上，進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)合規(guī)受理、專項(xiàng)分期交易核驗(yàn)、分期資金用途管控、貸后業(yè)務(wù)核查管理、專項(xiàng)分期“兩戶”準(zhǔn)入管理。嚴(yán)格信貸審查和用信審核。全面分析個(gè)人客戶真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況、財(cái)務(wù)健康、盈利能力、還款能力等，合理核定授信額度，嚴(yán)格核實(shí)擔(dān)保能力，提出完整合理審查意見(jiàn)。加強(qiáng)放款中心建設(shè)，落實(shí)雙人面簽制度，嚴(yán)格落實(shí)批復(fù)要求，落實(shí)抵質(zhì)押管理，按用途做好信貸資金支付，確保用信環(huán)節(jié)合規(guī)。同時(shí)，逐項(xiàng)制定辦結(jié)時(shí)限，確保業(yè)務(wù)依法合規(guī)、及時(shí)高效、按時(shí)辦結(jié)。優(yōu)化個(gè)人貸款結(jié)構(gòu)。重點(diǎn)開(kāi)展抵押類貸款客戶營(yíng)銷，加大營(yíng)銷各類有抵押的農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，提高線下農(nóng)戶貸款占比，從根本上解決農(nóng)戶信用類貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露概率高的問(wèn)題。
堅(jiān)持把控好存量業(yè)務(wù)“風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)”
加強(qiáng)線上貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。針對(duì)“惠農(nóng)e貸”、信用卡分期等增長(zhǎng)較快的業(yè)務(wù)，堅(jiān)持邊做邊“回頭看”。用好信貸管理系統(tǒng)、峰火平臺(tái)等各類風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)平臺(tái)，實(shí)施對(duì)貸款主體真實(shí)性、貸款資金去向、客戶還款行為和客戶投訴事件的多維度監(jiān)測(cè)。監(jiān)測(cè)到線上貸款逾期欠息情況，通過(guò)終止額度、停止發(fā)放貸款、信用卡止付等方式防范風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。強(qiáng)化預(yù)警信息處置。針對(duì)“法院查詢或凍結(jié)”等紅色預(yù)警信息，組織人員上門開(kāi)展單戶農(nóng)戶貸款現(xiàn)場(chǎng)檢查。發(fā)現(xiàn)貸款資金流入房市、股市、購(gòu)買基金、理財(cái)?shù)却嬉删�索，采取針對(duì)性處置措施。支行網(wǎng)點(diǎn)切實(shí)做好貸款到期前的客戶人工外呼，及時(shí)掌握客戶還款能力及續(xù)貸意愿，防止優(yōu)質(zhì)客戶流失。深化農(nóng)戶貸款動(dòng)態(tài)管理。針對(duì)農(nóng)戶不良貸款戶多、面廣、額小的特點(diǎn)，按日通報(bào)農(nóng)戶逾期貸款情況、下發(fā)逾期清單，督促客戶經(jīng)理開(kāi)展催收。市、縣兩級(jí)行和業(yè)務(wù)條線強(qiáng)化互動(dòng)深度配合，做到市分行領(lǐng)導(dǎo)抓部署、紀(jì)委抓監(jiān)督、條線抓具體，形成全行上下齊抓共管的良好氛圍。
堅(jiān)持打好不良清收處“組合拳”
完善考核激勵(lì)，壓實(shí)管理責(zé)任。制定不良貸款清收處置考核辦法，在常規(guī)對(duì)表內(nèi)外不良貸款清收計(jì)價(jià)基礎(chǔ)上，增設(shè)呆賬核銷、員工代理訴訟計(jì)價(jià)工資，鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)行加快推進(jìn)訴訟、核銷進(jìn)度，有效壓降不良貸款。強(qiáng)化訴訟、核銷工作日常督導(dǎo)，定期監(jiān)測(cè)通報(bào)個(gè)貸訴訟、核銷情況，對(duì)工作推進(jìn)不力的支行啟動(dòng)問(wèn)責(zé)機(jī)制。加快個(gè)貸核銷，提高處置效率。發(fā)揮呆賬核銷作為個(gè)人不良貸款壓降的主渠道作用，建立個(gè)人不良貸款履職評(píng)議、訴訟、核銷“三項(xiàng)清單”，強(qiáng)化前后臺(tái)部門協(xié)同處置，按月抓好訴訟、責(zé)任人認(rèn)定、核銷申報(bào)工作推進(jìn)。市分行做好核銷業(yè)務(wù)日常指導(dǎo)，通過(guò)分片掛鉤、業(yè)務(wù)品種分工和集中作業(yè)審查模式，提高核銷審查質(zhì)量和效率。抓實(shí)不良訴訟，拓寬處置空間。嚴(yán)格落實(shí)個(gè)人不良貸款限時(shí)訴訟要求，積極與地方金融調(diào)解中心溝通，按周送件，提高訴訟率。對(duì)調(diào)解成功案件指定專人跟蹤還款方案落實(shí)情況，一旦借款人未執(zhí)行還款計(jì)劃立即向法院申請(qǐng)執(zhí)行；對(duì)已立案待執(zhí)行項(xiàng)目，支行分管行長(zhǎng)負(fù)責(zé)與法院溝通協(xié)調(diào)，爭(zhēng)取盡快進(jìn)入執(zhí)行程序，為符合強(qiáng)制執(zhí)行類客戶年內(nèi)核銷出表提前做好準(zhǔn)備。
堅(jiān)持上好個(gè)貸隊(duì)伍“培訓(xùn)課”
抓實(shí)合規(guī)文化宣導(dǎo)。在零售推進(jìn)會(huì)、條線推進(jìn)會(huì)、培訓(xùn)會(huì)上傳導(dǎo)強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展理念。分層次做好合規(guī)教育培訓(xùn)，開(kāi)展合規(guī)教育培訓(xùn)，重點(diǎn)對(duì)案例警示教育、案例復(fù)盤分析等進(jìn)行宣導(dǎo)。以“合規(guī)教育月”活動(dòng)為契機(jī)，深入開(kāi)展合規(guī)學(xué)習(xí)、合規(guī)座談和合規(guī)討論等活動(dòng)，營(yíng)造合規(guī)經(jīng)營(yíng)的良好氛圍。抓好規(guī)章制度學(xué)習(xí)。對(duì)全行個(gè)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理提出具體要求，通過(guò)“以會(huì)代訓(xùn)”方式組織條線人員深入學(xué)習(xí)個(gè)貸規(guī)章制度、意見(jiàn)通知，確保個(gè)貸人員了解個(gè)貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品和作業(yè)流程，有效提升各崗位合規(guī)履職能力。抓牢廉潔自律規(guī)范。加強(qiáng)客戶經(jīng)理行為管理，通過(guò)制作“個(gè)貸小課堂”、合規(guī)宣講培訓(xùn)、網(wǎng)點(diǎn)夕會(huì)學(xué)習(xí)等方式，將該規(guī)定傳達(dá)至全體個(gè)人信貸業(yè)務(wù)從業(yè)人員，有效傳導(dǎo)合規(guī)營(yíng)銷理念，筑牢廉潔自律的道德防線。在網(wǎng)點(diǎn)擺放貸款風(fēng)險(xiǎn)提示、自律“十嚴(yán)禁”等宣傳資料，在提醒客戶警惕不法中介違規(guī)轉(zhuǎn)貸的同時(shí)，進(jìn)一步約束和監(jiān)督客戶經(jīng)理行為，讓廣大員工“知敬畏、存戒懼、守底線”。(完)