中新網(wǎng)福建新聞7月18日電(陳琦 宋驍寒) 農(nóng)業(yè)銀行南平分行始終堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險管控兩手抓，從新增貸款準入、存量個人排查、不良處置清收、個貸隊伍建設(shè)等四個方面入手，進一步優(yōu)化個貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、增強風(fēng)險防控能力，個人貸款資產(chǎn)質(zhì)量有效提升。至6月末，該行個人不良貸款比年初下降78萬元；不良率比年初下降0.05個百分點，不良余額、不良率實現(xiàn)“雙降”。
堅持盯好新增業(yè)務(wù)“準入關(guān)”
嚴把準入關(guān)，從源頭上控好風(fēng)險。在新增準入上，原則上不準入單身(離異)、負債率高、無有效資產(chǎn)、年紀太小或太大易產(chǎn)生信用風(fēng)險的客戶，確需信貸支持的，開展增強型調(diào)查。在農(nóng)戶貸款營銷上，加強與村委村民的溝通走訪，提前了解客戶，避免介入風(fēng)險較高的客戶，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)擬介入的客戶有不良習(xí)性和品行較差的問題，錄入系統(tǒng)灰名單。在分期營銷上，進一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)合規(guī)受理、專項分期交易核驗、分期資金用途管控、貸后業(yè)務(wù)核查管理、專項分期“兩戶”準入管理。嚴格信貸審查和用信審核。全面分析個人客戶真實風(fēng)險狀況、財務(wù)健康、盈利能力、還款能力等，合理核定授信額度，嚴格核實擔保能力，提出完整合理審查意見。加強放款中心建設(shè)，落實雙人面簽制度，嚴格落實批復(fù)要求，落實抵質(zhì)押管理，按用途做好信貸資金支付，確保用信環(huán)節(jié)合規(guī)。同時，逐項制定辦結(jié)時限，確保業(yè)務(wù)依法合規(guī)、及時高效、按時辦結(jié)。優(yōu)化個人貸款結(jié)構(gòu)。重點開展抵押類貸款客戶營銷，加大營銷各類有抵押的農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，提高線下農(nóng)戶貸款占比，從根本上解決農(nóng)戶信用類貸款風(fēng)險暴露概率高的問題。
堅持把控好存量業(yè)務(wù)“風(fēng)險點”
加強線上貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測。針對“惠農(nóng)e貸”、信用卡分期等增長較快的業(yè)務(wù)，堅持邊做邊“回頭看”。用好信貸管理系統(tǒng)、峰火平臺等各類風(fēng)險監(jiān)測平臺，實施對貸款主體真實性、貸款資金去向、客戶還款行為和客戶投訴事件的多維度監(jiān)測。監(jiān)測到線上貸款逾期欠息情況，通過終止額度、停止發(fā)放貸款、信用卡止付等方式防范風(fēng)險擴大。強化預(yù)警信息處置。針對“法院查詢或凍結(jié)”等紅色預(yù)警信息，組織人員上門開展單戶農(nóng)戶貸款現(xiàn)場檢查。發(fā)現(xiàn)貸款資金流入房市、股市、購買基金、理財?shù)却嬉删�索，采取針對性處置措施。支行網(wǎng)點切實做好貸款到期前的客戶人工外呼，及時掌握客戶還款能力及續(xù)貸意愿，防止優(yōu)質(zhì)客戶流失。深化農(nóng)戶貸款動態(tài)管理。針對農(nóng)戶不良貸款戶多、面廣、額小的特點，按日通報農(nóng)戶逾期貸款情況、下發(fā)逾期清單，督促客戶經(jīng)理開展催收。市、縣兩級行和業(yè)務(wù)條線強化互動深度配合，做到市分行領(lǐng)導(dǎo)抓部署、紀委抓監(jiān)督、條線抓具體，形成全行上下齊抓共管的良好氛圍。
堅持打好不良清收處“組合拳”
完善考核激勵，壓實管理責(zé)任。制定不良貸款清收處置考核辦法，在常規(guī)對表內(nèi)外不良貸款清收計價基礎(chǔ)上，增設(shè)呆賬核銷、員工代理訴訟計價工資，鼓勵經(jīng)營行加快推進訴訟、核銷進度，有效壓降不良貸款。強化訴訟、核銷工作日常督導(dǎo)，定期監(jiān)測通報個貸訴訟、核銷情況，對工作推進不力的支行啟動問責(zé)機制。加快個貸核銷，提高處置效率。發(fā)揮呆賬核銷作為個人不良貸款壓降的主渠道作用，建立個人不良貸款履職評議、訴訟、核銷“三項清單”，強化前后臺部門協(xié)同處置，按月抓好訴訟、責(zé)任人認定、核銷申報工作推進。市分行做好核銷業(yè)務(wù)日常指導(dǎo)，通過分片掛鉤、業(yè)務(wù)品種分工和集中作業(yè)審查模式，提高核銷審查質(zhì)量和效率。抓實不良訴訟，拓寬處置空間。嚴格落實個人不良貸款限時訴訟要求，積極與地方金融調(diào)解中心溝通，按周送件，提高訴訟率。對調(diào)解成功案件指定專人跟蹤還款方案落實情況，一旦借款人未執(zhí)行還款計劃立即向法院申請執(zhí)行；對已立案待執(zhí)行項目，支行分管行長負責(zé)與法院溝通協(xié)調(diào)，爭取盡快進入執(zhí)行程序，為符合強制執(zhí)行類客戶年內(nèi)核銷出表提前做好準備。
堅持上好個貸隊伍“培訓(xùn)課”
抓實合規(guī)文化宣導(dǎo)。在零售推進會、條線推進會、培訓(xùn)會上傳導(dǎo)強調(diào)業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展理念。分層次做好合規(guī)教育培訓(xùn)，開展合規(guī)教育培訓(xùn)，重點對案例警示教育、案例復(fù)盤分析等進行宣導(dǎo)。以“合規(guī)教育月”活動為契機，深入開展合規(guī)學(xué)習(xí)、合規(guī)座談和合規(guī)討論等活動，營造合規(guī)經(jīng)營的良好氛圍。抓好規(guī)章制度學(xué)習(xí)。對全行個貸業(yè)務(wù)風(fēng)險合規(guī)管理提出具體要求，通過“以會代訓(xùn)”方式組織條線人員深入學(xué)習(xí)個貸規(guī)章制度、意見通知，確保個貸人員了解個貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品和作業(yè)流程，有效提升各崗位合規(guī)履職能力。抓牢廉潔自律規(guī)范。加強客戶經(jīng)理行為管理，通過制作“個貸小課堂”、合規(guī)宣講培訓(xùn)、網(wǎng)點夕會學(xué)習(xí)等方式，將該規(guī)定傳達至全體個人信貸業(yè)務(wù)從業(yè)人員，有效傳導(dǎo)合規(guī)營銷理念，筑牢廉潔自律的道德防線。在網(wǎng)點擺放貸款風(fēng)險提示、自律“十嚴禁”等宣傳資料，在提醒客戶警惕不法中介違規(guī)轉(zhuǎn)貸的同時，進一步約束和監(jiān)督客戶經(jīng)理行為，讓廣大員工“知敬畏、存戒懼、守底線”。(完)