“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保，手機(jī)申請(qǐng)，當(dāng)天就獲得公司成立10年來(lái)的最大一筆貸款，太驚喜啦！”福建省綠潤(rùn)康成環(huán)境科技股份有限公司負(fù)責(zé)人高德欣說(shuō)。
該公司專(zhuān)業(yè)從事室內(nèi)空氣凈化系統(tǒng)、制氧設(shè)備生產(chǎn)、研發(fā)、銷(xiāo)售和服務(wù)一體化工作，經(jīng)過(guò)多年技術(shù)沉淀，去年以來(lái)業(yè)務(wù)量成倍增長(zhǎng)，但受新冠肺炎疫情影響，短期流動(dòng)資金緊張。近日，通過(guò)福建省金融服務(wù)云平臺(tái)，興業(yè)銀行泉州分行為企業(yè)授信“科創(chuàng)云貸”225萬(wàn)元。
記者從福建省金服云有限公司獲悉，今年初以來(lái)至5月15日，通過(guò)該公司開(kāi)發(fā)的“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系，我省金融機(jī)構(gòu)已審批企業(yè)超320家、金額超292億元，已落地企業(yè)198家、金額54.85億元。
為7656家科技型企業(yè)“精準(zhǔn)畫(huà)像”
隨著創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施，眾多科創(chuàng)企業(yè)涌現(xiàn)勢(shì)頭不斷增強(qiáng)。作為技術(shù)密集型企業(yè)，科創(chuàng)企業(yè)研發(fā)投入高、資金需求大，但普遍存在輕資產(chǎn)、無(wú)傳統(tǒng)抵押物等特性，難以獲得銀行融資。
“我們?cè)诜⻊?wù)科技型企業(yè)的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，有一大批科創(chuàng)企業(yè)技術(shù)投入較大，主營(yíng)業(yè)務(wù)收入尚未形成規(guī)模，有的雖然還經(jīng)營(yíng)虧損，但市場(chǎng)前景較好。而傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法在評(píng)價(jià)這類(lèi)企業(yè)時(shí)有比較大的局限性，讓我們愛(ài)莫能助�！迸d業(yè)銀行普惠金融事業(yè)部(鄉(xiāng)村振興部)總經(jīng)理陳志偉說(shuō)。
為破解困局，福建省金融服務(wù)云平臺(tái)會(huì)同運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，積極探索科創(chuàng)企業(yè)“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系。通過(guò)設(shè)計(jì)8個(gè)一級(jí)指標(biāo)、17個(gè)二級(jí)指標(biāo)，從知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)量和質(zhì)量、發(fā)明專(zhuān)利密集度、研發(fā)投入、科研團(tuán)隊(duì)實(shí)力，以及產(chǎn)學(xué)研情況、高管團(tuán)隊(duì)、科技資質(zhì)、所獲獎(jiǎng)補(bǔ)等多維度，選取針對(duì)性、關(guān)鍵性、可量化的指標(biāo)，給予企業(yè)“技術(shù)流”評(píng)級(jí)，并實(shí)現(xiàn)對(duì)福建7656家科技型企業(yè)科技創(chuàng)新能力的“精準(zhǔn)畫(huà)像”。
去年6月，“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系在福建省金融服務(wù)云平臺(tái)上線。
“系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)企業(yè)進(jìn)行打分，分值在0～200分之間，并根據(jù)得分情況對(duì)企業(yè)評(píng)定9個(gè)等級(jí)，其中前5%的為最高等級(jí)AAA級(jí)�！备＝ㄊ〗鸱朴邢薰究偛弥磬嚥ń榻B說(shuō)，“分值較高的企業(yè)主要有以下特征：企業(yè)有持續(xù)的研發(fā)投入及產(chǎn)出、具有一定的技術(shù)儲(chǔ)備、有高科技人才，以及獲得各項(xiàng)創(chuàng)新技術(shù)評(píng)價(jià)獎(jiǎng)項(xiàng)、獲得資本市場(chǎng)認(rèn)可等情況較好�！�
運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析形成對(duì)企業(yè)科技創(chuàng)新能力的評(píng)分，并以此構(gòu)建差異化審批模型，系統(tǒng)可自動(dòng)生成預(yù)授信額度，將原有的“個(gè)案?jìng)�(gè)議”評(píng)審模式迭代為“系統(tǒng)評(píng)級(jí)、橫向?qū)Ρ�、高效審批”的模式�?/p>
解鎖科創(chuàng)企業(yè)融資難題
“銀行傳統(tǒng)評(píng)價(jià)體系是以企業(yè)過(guò)往的經(jīng)營(yíng)情況為依據(jù)，通過(guò)企業(yè)‘現(xiàn)金流’分析來(lái)判斷企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，從而決定是否給企業(yè)貸款、貸多少款。而‘技術(shù)流’評(píng)價(jià)則是側(cè)重評(píng)價(jià)企業(yè)的科技創(chuàng)新能力，關(guān)注企業(yè)的成長(zhǎng)和發(fā)展趨勢(shì)。把這兩種評(píng)價(jià)方法結(jié)合起來(lái)，‘現(xiàn)金流’加‘技術(shù)流’，對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估就更加全面了。”陳志偉說(shuō)。
今年開(kāi)始，這一模式在興業(yè)銀行試驗(yàn)推廣。該行運(yùn)用這個(gè)方法創(chuàng)新推出多個(gè)產(chǎn)品，成效顯著。
貸得快——
以綠潤(rùn)康成為例。“企業(yè)是國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)，已擁有各項(xiàng)專(zhuān)利19項(xiàng)，并又申請(qǐng)了一批專(zhuān)利，有自有品牌‘綠之養(yǎng)’，并于2020年12月在海峽股權(quán)交易所掛牌�！夹g(shù)流’評(píng)價(jià)達(dá)標(biāo)，企業(yè)當(dāng)天開(kāi)戶后迅速授信�！迸d業(yè)銀行泉州分行中小企業(yè)部總經(jīng)理黃文雄說(shuō)。
今年初，興業(yè)銀行推出為“專(zhuān)精特新”等科技型小微企業(yè)專(zhuān)設(shè)的“科創(chuàng)云貸”，提供最高500萬(wàn)元的全線上、純信用貸款，隨借隨還，目前已支持省內(nèi)科創(chuàng)小微企業(yè)超百戶。
在“技術(shù)流”的加持下，興業(yè)銀行“科技貸”和知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資規(guī)模均位列福建同業(yè)首位。
貸得多——
福建耀美斯坦利機(jī)電科技有限公司是艾默生等知名跨國(guó)企業(yè)的全球戰(zhàn)略合作供應(yīng)商，受新冠肺炎疫情影響，資金周轉(zhuǎn)壓力驟然增大�！拔覀冋伊硕嗉毅y行都未能獲得融資，主要是抵押物不足，成本高且額度太少�！惫靖笨偨�(jīng)理林凱說(shuō)。
興業(yè)銀行福州分行于2月25日為企業(yè)快速審批發(fā)放1000萬(wàn)元優(yōu)惠利率貸款�！案屹J，是我們運(yùn)用‘技術(shù)流’對(duì)該公司作出了‘良好’評(píng)價(jià)。原因在于，企業(yè)是福建省‘專(zhuān)精特新’企業(yè)、國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)，有多項(xiàng)專(zhuān)利技術(shù)，高端產(chǎn)品占比增長(zhǎng)快。去年研發(fā)投入占經(jīng)營(yíng)成本的比重達(dá)15%以上，新一輪技改投入又將成為業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)�！迸d業(yè)銀行福州分行中小企業(yè)部總經(jīng)理練珍洲說(shuō)。
為更多科創(chuàng)企業(yè)賦能
聚焦國(guó)家科技領(lǐng)軍人才和省、市高層次人才，興業(yè)銀行還把人才價(jià)值量化作為信貸審批依據(jù)，創(chuàng)新推出了最高可為相關(guān)企業(yè)配置2000萬(wàn)元的信用免擔(dān)保“人才貸”，已實(shí)現(xiàn)在福州、廈門(mén)、泉州、寧德、龍巖、三明六地首單業(yè)務(wù)落地，支持國(guó)家級(jí)人才4名、省級(jí)人才2名。
日前，福建省數(shù)字福建建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室公布了2021年福建省信息技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新解決方案項(xiàng)目名單，北卡科技有限公司自主研發(fā)的專(zhuān)用加密即時(shí)通信系統(tǒng)——“北卡密信”榜上有名。扎根福州高新區(qū)，短短幾年，北卡科技有限公司已成長(zhǎng)為國(guó)內(nèi)加密通信與數(shù)據(jù)安全領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)之一，在業(yè)界擁有廣泛影響力。作為“國(guó)家重大人才計(jì)劃”專(zhuān)家、國(guó)務(wù)院政府特殊津貼專(zhuān)家、國(guó)家科技部科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才、福建省引才“百人計(jì)劃”創(chuàng)業(yè)人才，今年3月，公司創(chuàng)始人兼CEO陳明志博士也憑借“技術(shù)流”，獲得信用免擔(dān)保“人才貸”。
在陳明志看來(lái)，將“技術(shù)流”有效轉(zhuǎn)化為“資金流”，促進(jìn)各類(lèi)創(chuàng)新要素向企業(yè)集聚，大大減輕科創(chuàng)企業(yè)的負(fù)擔(dān)，才能構(gòu)建良好的創(chuàng)新生態(tài)，助力更多企業(yè)長(zhǎng)成“參天大樹(shù)”。
省政府發(fā)展研究中心財(cái)金處三級(jí)調(diào)研員單小芳認(rèn)為，科技創(chuàng)新是高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵變量，科創(chuàng)企業(yè)是經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重點(diǎn)�！凹夹g(shù)流”評(píng)價(jià)體系通過(guò)科技人才、科研成果和企業(yè)科技創(chuàng)新實(shí)力的精準(zhǔn)量化識(shí)別、批量獲客，有效破解科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)的融資瓶頸，助力更多科創(chuàng)企業(yè)的技術(shù)“軟實(shí)力”轉(zhuǎn)化為融資“硬通貨”。
單小芳分析說(shuō)，2021年，我省國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)突破8500家，新增國(guó)家級(jí)專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)104家，科創(chuàng)企業(yè)已成為我省現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的重要支撐力量。應(yīng)圍繞我省數(shù)字經(jīng)濟(jì)、海洋經(jīng)濟(jì)、綠色經(jīng)濟(jì)、文旅經(jīng)濟(jì)，以及新一代信息技術(shù)、新能源、新材料、高端裝備、生物與新醫(yī)藥、節(jié)能環(huán)保、海洋高新等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，強(qiáng)化“技術(shù)流”等金融創(chuàng)新，持續(xù)完善科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)體系，構(gòu)建多元化、多層次、多渠道的科創(chuàng)企業(yè)投融資生態(tài)體系。(記者 王永珍)