中新網(wǎng)7月9日電 地下錢(qián)莊是民間對(duì)從事地下非法金融業(yè)務(wù)的一類(lèi)組織的俗稱(chēng)，是指未經(jīng)國(guó)家主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自從事跨境匯款、資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)等活動(dòng)。
非法交易轉(zhuǎn)移龐大資金
公安部門(mén)介紹，“地下錢(qián)莊”主要有三大類(lèi)型：
一是支付結(jié)算型地下錢(qián)莊：犯罪嫌疑人通過(guò)設(shè)立空殼公司，采取網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、手機(jī)銀行等方式協(xié)助他人將對(duì)公賬戶(hù)非法轉(zhuǎn)到對(duì)私賬戶(hù)、套取現(xiàn)金等進(jìn)行非法支付結(jié)算。此類(lèi)犯罪手法隱蔽、交易時(shí)間快速、交易金額龐大，迎合了部分人非法轉(zhuǎn)移資金、套取現(xiàn)金等需要。
二是非法買(mǎi)賣(mài)外匯型地下錢(qián)莊：犯罪嫌疑人在國(guó)內(nèi)外匯黑市進(jìn)行低買(mǎi)高賣(mài)，從中賺取匯率差價(jià)。此類(lèi)錢(qián)莊俗稱(chēng)為“換匯黃�！�，經(jīng)營(yíng)規(guī)模相對(duì)較小，現(xiàn)鈔交易相對(duì)較多。
三是跨境匯兌型地下錢(qián)莊：犯罪嫌疑人與境外人員相互勾結(jié)，協(xié)助他人進(jìn)行轉(zhuǎn)移資金、跨境匯款活動(dòng)，這一類(lèi)型地下錢(qián)莊交易數(shù)量龐大，運(yùn)作手法專(zhuān)業(yè)，發(fā)現(xiàn)難度大、打擊難度大。此類(lèi)地下錢(qián)莊出現(xiàn)時(shí)間較早，又被稱(chēng)為“對(duì)敲型”地下錢(qián)莊，資金在境內(nèi)外實(shí)行單向循環(huán)，即境內(nèi)劃轉(zhuǎn)人民幣，境外劃轉(zhuǎn)外匯，資金未發(fā)生物理流動(dòng)，通常以對(duì)賬的形式來(lái)實(shí)現(xiàn)“兩地平衡”。
注冊(cè)地址多在居民樓，法人多為80后
客戶(hù)身份主要以外向型經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)為主；公司注冊(cè)資本100萬(wàn)元左右或者個(gè)體工商戶(hù)3萬(wàn)～5萬(wàn)元；注冊(cè)地址多為居民樓(老舊小區(qū))；公司名稱(chēng)包含“商貿(mào)”“煙酒”“珠寶”“服裝”“廣告”“策劃”“咨詢(xún)”“貿(mào)易”等；公司法人、財(cái)務(wù)人之間存在同一人；法人代表多為 80后、90后。
對(duì)公賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)同時(shí)開(kāi)立企業(yè)網(wǎng)銀，且多為代理人開(kāi)戶(hù)，代理人與法人代表通常不是同一地區(qū)人員；集中開(kāi)戶(hù)且為同一代理人。個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)的過(guò)渡性質(zhì)明顯，在開(kāi)立賬戶(hù)時(shí)開(kāi)通個(gè)人網(wǎng)銀功能，且在開(kāi)戶(hù)當(dāng)天通過(guò)網(wǎng)銀或ATM方式將開(kāi)戶(hù)時(shí)所存入資金轉(zhuǎn)移或提現(xiàn)，開(kāi)戶(hù)后一定時(shí)期內(nèi)未發(fā)生交易，然后賬戶(hù)突然啟用，且密集發(fā)生大量資金交易。
“公轉(zhuǎn)私”交易依然是結(jié)算型地下錢(qián)莊的主要抓手。大量的空殼類(lèi)公司利用網(wǎng)銀“公轉(zhuǎn)私”功能，拆分多筆后轉(zhuǎn)入到相關(guān)個(gè)人賬戶(hù)，然后予以提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬。賬戶(hù)啟用前存在測(cè)試交易，金額為1元、5元、10元等，后賬戶(hù)交易量突然放大。個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)單筆交易數(shù)萬(wàn)元以上。當(dāng)日賬戶(hù)余額較小，通常為交易金額的1‰～4‰。交易摘要通常為轉(zhuǎn)賬、差旅費(fèi)、廣告費(fèi)、稿費(fèi)、演出費(fèi)用、借款或還款等。
“地下錢(qián)莊”有何危害？
破壞經(jīng)濟(jì)金融秩序。大量資金脫離監(jiān)管無(wú)序流動(dòng)，容易積聚和誘發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)，危害經(jīng)濟(jì)安全與穩(wěn)定。
助長(zhǎng)上游犯罪。為貪污、走私、販毒、騙稅、涉賭、詐騙、恐怖融資等上游犯罪提供服務(wù)，導(dǎo)致巨額資金外流。
資金損失風(fēng)險(xiǎn)。地下錢(qián)莊一旦卷款潛逃，“客戶(hù)”將蒙受巨大財(cái)產(chǎn)損失。
法律風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)非法渠道匯兌資金，違反外匯管理規(guī)定，面臨行政處罰風(fēng)險(xiǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的甚至構(gòu)成犯罪。
造成經(jīng)濟(jì)金融統(tǒng)計(jì)失真，影響經(jīng)濟(jì)決策和政策制定。
民警提示，不出租、出借、出售自己的身份證件、賬戶(hù)、銀行卡、電話卡或收款二維碼；不用自己的賬戶(hù)為他人收款或提現(xiàn)；選擇正規(guī)可靠的金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)；充分履行公民義務(wù)，積極配合金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查。如發(fā)現(xiàn)非法經(jīng)營(yíng)地下錢(qián)莊，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。(完)(榆樹(shù)公安供稿，作者：王皓永)