走進和縣稻禾農業(yè)發(fā)展有限公司位于歷陽鎮(zhèn)的綠色有機種植基地，連片的鋼化蔬菜大棚整齊排列。正是深冬時節(jié)，盡管室外是寒風瑟瑟，大棚內卻是“暖意濃濃”，未來這里將會有有機番茄、辣椒、黃瓜、甜瓜等各式各樣的蔬菜綴滿枝頭。
和縣是蔬菜生產大縣，設施蔬菜生態(tài)起步早、規(guī)模大，被譽為“中國蔬菜之鄉(xiāng)”。近年來，和縣大力發(fā)展設施農業(yè)，從基礎設施建設到現(xiàn)代農業(yè)生產設備的引進，一個農業(yè)生產種植基地從籌備之初開始便離不開大量資金的投入。
中信銀行馬鞍山分行了解到和縣稻禾農業(yè)發(fā)展有限公司的項目建設，結合企業(yè)特點研究授信方案，成功批復1.5億元項目貸款，為基地建設提供充足的資金支持�！皬姆桨干蠄蟮劫J款批復，我們的整個流程高效、便捷，為項目建設爭取更多的時間�！瘪R鞍山分行的客戶經理介紹道。
和縣稻禾農業(yè)發(fā)展有限公司的現(xiàn)代農業(yè)示范基地項目涉及一個社區(qū)，四個行政村，流轉土地共2940畝。“光是土地流轉需要投入的資金便是一筆龐大的數(shù)目，真的不得不感謝中信銀行的鼎力支持，1.5億元的授信額讓我們的發(fā)展有了底氣，截至目前我們已經提款近1.4億元�！焙涂h稻禾農業(yè)發(fā)展有限公司負責人表示。
上述案例只是中信銀行助力鄉(xiāng)村振興的一個縮影。近年來，中信銀行堅持金融工作的政治性、人民性，持續(xù)加大鄉(xiāng)村振興金融支持，積極構建金融服務鄉(xiāng)村振興新模式，推動全行鄉(xiāng)村振興貸款余額突破5600億元，貸款余額和增量位居股份制行前列。
以完善的體制機制，激活鄉(xiāng)村振興金融服務“主引擎”
中信銀行將鄉(xiāng)村振興金融服務作為“一把手”工程，納入全行發(fā)展戰(zhàn)略，成立黨委書記、董事長任組長的鄉(xiāng)村振興領導小組，每年召開黨委會、董事會、行辦會研究部署和統(tǒng)籌推動鄉(xiāng)村振興業(yè)務發(fā)展，總分行均指定專門部門專業(yè)化推進鄉(xiāng)村振興工作，持續(xù)推進縣域支行網點建設。提升鄉(xiāng)村振興指標考核權重占比并與分行負責人績效考核掛鉤，配置FTP考核利潤補貼、薪酬、費用等資源，提升不良容忍度，按照“適度容錯”、“盡職免責”原則，鼓勵分行先行先試，持續(xù)提升基層服務鄉(xiāng)村振興的內生動力。
以綜合的產品服務，釋放鄉(xiāng)村振興金融服務“新動能”
面向鄉(xiāng)村產業(yè)和農戶，中信銀行創(chuàng)新發(fā)布鄉(xiāng)村振興“1+5+N”綜合服務方案。一是制定“1”個特色戰(zhàn)略：發(fā)揮中信集團“金融全牌照、實業(yè)廣覆蓋”優(yōu)勢，打造產融協(xié)同和融融協(xié)同相結合的特色服務能力。二是開展“5”大專項行動：開展“強農”行動，加大美麗鄉(xiāng)村和現(xiàn)代農業(yè)產業(yè)園等基礎設施信貸支持力度。截至2023年末，農村基礎設施建設貸款余額超600億元，較年初增長24%。開展“興農”行動，圍繞農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)等重點客群，定制綜合金融服務方案，推進農業(yè)產業(yè)升級。開展“富農”行動，圍繞新市民和農戶需求，優(yōu)化賬戶開立、支付結算、投資理財?shù)确⻊�，發(fā)行鄉(xiāng)村振興主題卡，開發(fā)專項理財產品，全力推動共同富裕。開展“護農”行動，積極支持種業(yè)融資需求，發(fā)展糧食生產、加工等供應鏈金融，保障糧食種業(yè)安全。截至2023年末，中信銀行糧食重點領域貸款余額超300億元，較年初增長39%。開展“惠農”行動，加快手機銀行和網上銀行等電子渠道建設推廣，優(yōu)化移動金融服務功能，為鄉(xiāng)村企業(yè)和農戶提供方便、快捷、實惠的金融服務。三是創(chuàng)設“N”個創(chuàng)新產品：建立“總行標準化+分行特色化”產品創(chuàng)設機制，與糧食種植和農資生產等頭部企業(yè)合作，依托不同場景廣泛開展場景化產品創(chuàng)新，種植場景推出“糧農貸”，養(yǎng)殖場景推出“飼料貸”，貿易場景推出“信e銷”等產品；推出“高標準農田建設貸、林權抵押貸、農機貸、倉單質押貸、養(yǎng)殖貸、荔枝易貸、茶山貸、綠林貸”等創(chuàng)新產品，廣受客戶好評。
以開放的協(xié)同聯(lián)動，搭建鄉(xiāng)村振興金融服務“生態(tài)圈”
一是加強主管部門聯(lián)動。中信銀行積極加強人民銀行、金融監(jiān)管總局溝通匯報，全面研究政策動態(tài)和監(jiān)管要求，及時開展外規(guī)內化，組織全轄逐一對照落實；深化與農業(yè)農村部合作，建立常態(tài)化合作機制，積極拓展“新型農業(yè)經營主體信貸直通車”優(yōu)質客群，股份制銀行中率先實現(xiàn)農村基礎設施重大項目落地。
二是加強集團內部協(xié)同。依托中信集團金融與實業(yè)并舉優(yōu)勢，搭建國內國際漁業(yè)產業(yè)發(fā)展平臺，打造農業(yè)領域戰(zhàn)略投資平臺，建設農業(yè)農村大數(shù)據平臺和農產品供應鏈電商平臺，設立鄉(xiāng)村振興產業(yè)基金，發(fā)行鄉(xiāng)村振興債券，拓展“保險+信貸”“期貨+信貸”等業(yè)務，為鄉(xiāng)村振興提供產融結合和融融結合的綜合服務。如，協(xié)同中信農業(yè)等集團子公司，為河北省供銷社及下屬的現(xiàn)代農業(yè)服務公司提供“金融+科技”智慧農業(yè)服務模式，助力河北省農業(yè)社會化服務和規(guī)�；洜I，取得良好的降本增效成果。首先是提供“良種”，協(xié)同中信農業(yè)及隆平高科等種業(yè)企業(yè)，為河北省8萬畝土地提供優(yōu)質種子。其次是提供“良方”，協(xié)同中信農業(yè)，將其數(shù)字農業(yè)系統(tǒng)和銀行支付結算系統(tǒng)整合，搭建“慧種田”智慧服務平臺，打造農業(yè)數(shù)字化服務方案，實現(xiàn)30萬畝農田線上化種植，直接管理成本下降50%、畝均產量提升20%。最后是提供“良品”，積極提供契合農業(yè)需求的金融產品，如依托托管土地農作物銷售回款和高標準農田建設財政補貼款等農業(yè)經營收入，投放數(shù)億元3年期流動資金貸款，有效解決客戶因采購農機具、種子、化肥等投入產生的資金短缺問題。
以全面的風險管理，織牢鄉(xiāng)村振興金融服務“安全網”
中信銀行堅持“控風險有效，促發(fā)展有力”風險理念，完善風險管理體制，推動“五策合一”，將鄉(xiāng)村振興貸款資產質量穩(wěn)定在較好水平，不良率低于全行各項貸款平均不良率。
一是加強前置化風險防范。將風控規(guī)則前置于產品研發(fā)環(huán)節(jié)，依托大數(shù)據支撐、核心企業(yè)信用增進和抵質押擔保等風控手段，開發(fā)一系列有明確風險抓手的創(chuàng)新性產品，實現(xiàn)風險的源頭防范。
二是實施差異化風控策略。對農業(yè)龍頭企業(yè)、農業(yè)農村重大基礎設施項目貸款等業(yè)務，制定專門的授信政策，配置專業(yè)的審批團隊，開通快速審批通道；對點多面廣的涉農小微企業(yè)，依托真實交易場景，綜合運用人工智能、規(guī)則引擎、生物識別等技術，開發(fā)自動化審批模型，實現(xiàn)“秒申秒批”，有效提升風控能力、大幅降低風控成本。
三是做好智能化貸后管理。依托行內自有數(shù)據、政府公共數(shù)據和農業(yè)農村場景數(shù)據等多維大數(shù)據，搭建智能貸后及預警平臺，自動開展組合監(jiān)測和集中度預警，推動風險管理從“人防”向“智控”轉變，智能風險預警精準度超過80%，自動化定檢率超過90%，顯著減輕一線負擔。
中央經濟工作會議指出，要堅持不懈抓好“三農”工作。下階段，中信銀行將繼續(xù)積極落實各項監(jiān)管要求，加大對鄉(xiāng)村振興金融支持，為全面推進共同富裕做出更大貢獻。
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