走進和縣稻禾農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司位于歷陽鎮(zhèn)的綠色有機種植基地，連片的鋼化蔬菜大棚整齊排列。正是深冬時節(jié)，盡管室外是寒風瑟瑟，大棚內(nèi)卻是“暖意濃濃”，未來這里將會有有機番茄、辣椒、黃瓜、甜瓜等各式各樣的蔬菜綴滿枝頭。
和縣是蔬菜生產(chǎn)大縣，設(shè)施蔬菜生態(tài)起步早、規(guī)模大，被譽為“中國蔬菜之鄉(xiāng)”。近年來，和縣大力發(fā)展設(shè)施農(nóng)業(yè)，從基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)到現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)備的引進，一個農(nóng)業(yè)生產(chǎn)種植基地從籌備之初開始便離不開大量資金的投入。
中信銀行馬鞍山分行了解到和縣稻禾農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司的項目建設(shè)，結(jié)合企業(yè)特點研究授信方案，成功批復(fù)1.5億元項目貸款，為基地建設(shè)提供充足的資金支持。“從方案上報到貸款批復(fù)，我們的整個流程高效、便捷，為項目建設(shè)爭取更多的時間。”馬鞍山分行的客戶經(jīng)理介紹道。
和縣稻禾農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范基地項目涉及一個社區(qū)，四個行政村，流轉(zhuǎn)土地共2940畝�！肮馐峭恋亓鬓D(zhuǎn)需要投入的資金便是一筆龐大的數(shù)目，真的不得不感謝中信銀行的鼎力支持，1.5億元的授信額讓我們的發(fā)展有了底氣，截至目前我們已經(jīng)提款近1.4億元�！焙涂h稻禾農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司負責人表示。
上述案例只是中信銀行助力鄉(xiāng)村振興的一個縮影。近年來，中信銀行堅持金融工作的政治性、人民性，持續(xù)加大鄉(xiāng)村振興金融支持，積極構(gòu)建金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興新模式，推動全行鄉(xiāng)村振興貸款余額突破5600億元，貸款余額和增量位居股份制行前列。
以完善的體制機制，激活鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)“主引擎”
中信銀行將鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)作為“一把手”工程，納入全行發(fā)展戰(zhàn)略，成立黨委書記、董事長任組長的鄉(xiāng)村振興領(lǐng)導(dǎo)小組，每年召開黨委會、董事會、行辦會研究部署和統(tǒng)籌推動鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)發(fā)展，總分行均指定專門部門專業(yè)化推進鄉(xiāng)村振興工作，持續(xù)推進縣域支行網(wǎng)點建設(shè)。提升鄉(xiāng)村振興指標考核權(quán)重占比并與分行負責人績效考核掛鉤，配置FTP考核利潤補貼、薪酬、費用等資源，提升不良容忍度，按照“適度容錯”、“盡職免責”原則，鼓勵分行先行先試，持續(xù)提升基層服務(wù)鄉(xiāng)村振興的內(nèi)生動力。
以綜合的產(chǎn)品服務(wù)，釋放鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)“新動能”
面向鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)和農(nóng)戶，中信銀行創(chuàng)新發(fā)布鄉(xiāng)村振興“1+5+N”綜合服務(wù)方案。一是制定“1”個特色戰(zhàn)略：發(fā)揮中信集團“金融全牌照、實業(yè)廣覆蓋”優(yōu)勢，打造產(chǎn)融協(xié)同和融融協(xié)同相結(jié)合的特色服務(wù)能力。二是開展“5”大專項行動：開展“強農(nóng)”行動，加大美麗鄉(xiāng)村和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園等基礎(chǔ)設(shè)施信貸支持力度。截至2023年末，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款余額超600億元，較年初增長24%。開展“興農(nóng)”行動，圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等重點客群，定制綜合金融服務(wù)方案，推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級。開展“富農(nóng)”行動，圍繞新市民和農(nóng)戶需求，優(yōu)化賬戶開立、支付結(jié)算、投資理財?shù)确⻊?wù)，發(fā)行鄉(xiāng)村振興主題卡，開發(fā)專項理財產(chǎn)品，全力推動共同富裕。開展“護農(nóng)”行動，積極支持種業(yè)融資需求，發(fā)展糧食生產(chǎn)、加工等供應(yīng)鏈金融，保障糧食種業(yè)安全。截至2023年末，中信銀行糧食重點領(lǐng)域貸款余額超300億元，較年初增長39%。開展“惠農(nóng)”行動，加快手機銀行和網(wǎng)上銀行等電子渠道建設(shè)推廣，優(yōu)化移動金融服務(wù)功能，為鄉(xiāng)村企業(yè)和農(nóng)戶提供方便、快捷、實惠的金融服務(wù)。三是創(chuàng)設(shè)“N”個創(chuàng)新產(chǎn)品：建立“總行標準化+分行特色化”產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)機制，與糧食種植和農(nóng)資生產(chǎn)等頭部企業(yè)合作，依托不同場景廣泛開展場景化產(chǎn)品創(chuàng)新，種植場景推出“糧農(nóng)貸”，養(yǎng)殖場景推出“飼料貸”，貿(mào)易場景推出“信e銷”等產(chǎn)品；推出“高標準農(nóng)田建設(shè)貸、林權(quán)抵押貸、農(nóng)機貸、倉單質(zhì)押貸、養(yǎng)殖貸、荔枝易貸、茶山貸、綠林貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，廣受客戶好評。
以開放的協(xié)同聯(lián)動，搭建鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)“生態(tài)圈”
一是加強主管部門聯(lián)動。中信銀行積極加強人民銀行、金融監(jiān)管總局溝通匯報，全面研究政策動態(tài)和監(jiān)管要求，及時開展外規(guī)內(nèi)化，組織全轄逐一對照落實；深化與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部合作，建立常態(tài)化合作機制，積極拓展“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸直通車”優(yōu)質(zhì)客群，股份制銀行中率先實現(xiàn)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施重大項目落地。
二是加強集團內(nèi)部協(xié)同。依托中信集團金融與實業(yè)并舉優(yōu)勢，搭建國內(nèi)國際漁業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展平臺，打造農(nóng)業(yè)領(lǐng)域戰(zhàn)略投資平臺，建設(shè)農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)平臺和農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈電商平臺，設(shè)立鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)基金，發(fā)行鄉(xiāng)村振興債券，拓展“保險+信貸”“期貨+信貸”等業(yè)務(wù)，為鄉(xiāng)村振興提供產(chǎn)融結(jié)合和融融結(jié)合的綜合服務(wù)。如，協(xié)同中信農(nóng)業(yè)等集團子公司，為河北省供銷社及下屬的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)服務(wù)公司提供“金融+科技”智慧農(nóng)業(yè)服務(wù)模式，助力河北省農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)和規(guī)模化經(jīng)營，取得良好的降本增效成果。首先是提供“良種”，協(xié)同中信農(nóng)業(yè)及隆平高科等種業(yè)企業(yè)，為河北省8萬畝土地提供優(yōu)質(zhì)種子。其次是提供“良方”，協(xié)同中信農(nóng)業(yè)，將其數(shù)字農(nóng)業(yè)系統(tǒng)和銀行支付結(jié)算系統(tǒng)整合，搭建“慧種田”智慧服務(wù)平臺，打造農(nóng)業(yè)數(shù)字化服務(wù)方案，實現(xiàn)30萬畝農(nóng)田線上化種植，直接管理成本下降50%、畝均產(chǎn)量提升20%。最后是提供“良品”，積極提供契合農(nóng)業(yè)需求的金融產(chǎn)品，如依托托管土地農(nóng)作物銷售回款和高標準農(nóng)田建設(shè)財政補貼款等農(nóng)業(yè)經(jīng)營收入，投放數(shù)億元3年期流動資金貸款，有效解決客戶因采購農(nóng)機具、種子、化肥等投入產(chǎn)生的資金短缺問題。
以全面的風險管理，織牢鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)“安全網(wǎng)”
中信銀行堅持“控風險有效，促發(fā)展有力”風險理念，完善風險管理體制，推動“五策合一”，將鄉(xiāng)村振興貸款資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定在較好水平，不良率低于全行各項貸款平均不良率。
一是加強前置化風險防范。將風控規(guī)則前置于產(chǎn)品研發(fā)環(huán)節(jié)，依托大數(shù)據(jù)支撐、核心企業(yè)信用增進和抵質(zhì)押擔保等風控手段，開發(fā)一系列有明確風險抓手的創(chuàng)新性產(chǎn)品，實現(xiàn)風險的源頭防范。
二是實施差異化風控策略。對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)農(nóng)村重大基礎(chǔ)設(shè)施項目貸款等業(yè)務(wù)，制定專門的授信政策，配置專業(yè)的審批團隊，開通快速審批通道；對點多面廣的涉農(nóng)小微企業(yè)，依托真實交易場景，綜合運用人工智能、規(guī)則引擎、生物識別等技術(shù)，開發(fā)自動化審批模型，實現(xiàn)“秒申秒批”，有效提升風控能力、大幅降低風控成本。
三是做好智能化貸后管理。依托行內(nèi)自有數(shù)據(jù)、政府公共數(shù)據(jù)和農(nóng)業(yè)農(nóng)村場景數(shù)據(jù)等多維大數(shù)據(jù)，搭建智能貸后及預(yù)警平臺，自動開展組合監(jiān)測和集中度預(yù)警，推動風險管理從“人防”向“智控”轉(zhuǎn)變，智能風險預(yù)警精準度超過80%，自動化定檢率超過90%，顯著減輕一線負擔。
中央經(jīng)濟工作會議指出，要堅持不懈抓好“三農(nóng)”工作。下階段，中信銀行將繼續(xù)積極落實各項監(jiān)管要求，加大對鄉(xiāng)村振興金融支持，為全面推進共同富裕做出更大貢獻。
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