2022年4月，國務院發(fā)布了《關于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，為積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略、豐富居民養(yǎng)老保障渠道指明了方向。2022年11月25日，個人養(yǎng)老金制度在36個先行城市(地區(qū))正式啟動實施。
截至目前，個人養(yǎng)老金業(yè)務已正式上線運行一年有余。中信銀行始終堅持“以客戶為中心”高質量經(jīng)營，聚焦客戶全生命周期養(yǎng)老規(guī)劃需求，全面升級“幸福+”養(yǎng)老金融服務體系形成客戶養(yǎng)老規(guī)劃六大支撐，在手機銀行APP推出了養(yǎng)老賬本功能，為個人客戶提供全資產(chǎn)展示、全功能服務、全產(chǎn)品推薦的一站式養(yǎng)老金融服務。截至2023年11月末，中信銀行養(yǎng)老賬本累計用戶近300萬戶。
2023年10月，中央金融工作會議中指出，養(yǎng)老金融是金融工作“五篇大文章”之一。為推動養(yǎng)老金融高質量發(fā)展，在中信金控、中國養(yǎng)老金融50人論壇指導下，中信銀行攜手合作伙伴舉辦了以“長壽時代 做自己人生的CFO”為主題的2023“幸福+”養(yǎng)老財富管理論壇，匯聚養(yǎng)老領域的專家，共同探討“長壽時代”的養(yǎng)老財富管理之道，并重磅發(fā)布《中國居民養(yǎng)老財富管理發(fā)展報告(2023)》。
隨著個人養(yǎng)老金政策的貫徹落實、中國居民養(yǎng)老意識的不斷提高，養(yǎng)老金融迎來了新格局、新結構和新突破。中信銀行深耕養(yǎng)老金融服務，基于對居民養(yǎng)老需求的觀察和對市場的深刻研究，不斷提出創(chuàng)新解決方案，以“長壽時代 做自己人生的CFO”為價值主張，推出了全生命周期財務規(guī)劃的資產(chǎn)配置方法。首先，為“Z世代”群體(18歲至35歲人群)建立“一張健康的資產(chǎn)負債表”，實現(xiàn)資產(chǎn)和負債的平衡，為后面的養(yǎng)老儲備積攢“第一桶金”；為“中生代”群體(35歲至60歲的人群)打造“一本科學的養(yǎng)老賬本”，通過中信養(yǎng)老賬本幫助創(chuàng)富黃金期的群體更好地守住勞動果實，實現(xiàn)財富的穩(wěn)健增值，為未來的養(yǎng)老支出做好儲備；為“銀發(fā)代”群體(60歲及以上人群)構筑“一個幸福的晚年生活”，通過合理規(guī)劃實現(xiàn)養(yǎng)老資產(chǎn)穩(wěn)健增值，保障養(yǎng)老支出具有可持續(xù)性�；诓煌巳旱膶嶋H情況，中信銀行還率先在行業(yè)內(nèi)提出“平衡收支、預防風險、規(guī)劃養(yǎng)老、長錢投資”的“四步法”，通過貫穿一生的財務規(guī)劃，實現(xiàn)居民退休以后的生活質量保障。
方法的實現(xiàn)需要體系的支撐。作為國內(nèi)最早布局養(yǎng)老金融服務的商業(yè)銀行之一，中信銀行依托中信集團金融全牌照優(yōu)勢和強大的協(xié)同優(yōu)勢，全面升級了“幸福+”養(yǎng)老金融體系，形成“一個多渠道、多功能、多場景的個人養(yǎng)老金資金賬戶，一個算得清、管得住、投得好的養(yǎng)老賬本，一套品類齊、功能全、質量優(yōu)的養(yǎng)老金融產(chǎn)品體系，一套覆蓋財富、健康、優(yōu)惠、學院、傳承、舞臺的‘金融+非金融’服務，一支經(jīng)過專業(yè)認證、歷經(jīng)實戰(zhàn)、服務優(yōu)良的‘養(yǎng)老金融規(guī)劃師’隊伍，一個有前瞻性、專業(yè)性、洞察性的中信養(yǎng)老金融服務平臺”等六大支撐的業(yè)務結構。
當前，國內(nèi)養(yǎng)老需求不僅面臨“量”的增長，還有“質”的提升。為進一步滿足居民綜合性“醫(yī)康養(yǎng)護”的非金融需求，中信銀行攜手集團養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)子公司以及外部優(yōu)質養(yǎng)老資源，著力構建“財富”“健康”“醫(yī)養(yǎng)”“長壽”的養(yǎng)老金融服務閉環(huán)，鏈接養(yǎng)老金融與“非金融”服務體系，打造“內(nèi)外雙循環(huán)”的養(yǎng)老金融綜合服務生態(tài)圈，用有溫度的養(yǎng)老服務為高質量的“生活型養(yǎng)老”護航。
未來，中信銀行將繼續(xù)秉承“國之大者”的使命擔當，積極履行社會責任，依托集團內(nèi)外協(xié)同力量，推動養(yǎng)老金融高質量發(fā)展，以至誠之心持續(xù)陪伴客戶，實現(xiàn)客戶從基礎的“生存型養(yǎng)老”到體面、高質量的“生活型養(yǎng)老”的轉變，用“有溫度”的服務，守護每一位客戶的幸福未來。
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