“清晨起來，一邊端著熱氣騰騰的咖啡享受早餐，一邊通過屏幕查看下今天茶園天氣如何。輕移手指，迅速定位到開始抽出新芽的那一片茶林，點擊屏幕，幾秒后今年的產(chǎn)量及銷量與利潤便迅速呈現(xiàn)在眼前。下一分鐘，數(shù)據(jù)評估結果出來后下一季度可貸的流動資金也清晰可見�！边@并非是游戲或科幻電影的場景，而是真實的智慧金融應用場景--榮膺“2023數(shù)字中國創(chuàng)新大賽總決賽”一等獎的“興業(yè)衛(wèi)星遙感應用系統(tǒng)項目。
在傳統(tǒng)金融服務中，信用評估往往依賴于企業(yè)的歷史財務報表和資信記錄，這對于剛起步或沒有足夠財務記錄的小微企業(yè)來說是一個較大的門檻。興業(yè)銀行泉州分行針對這一痛點，與泉州創(chuàng)業(yè)園區(qū)合作，利用入住企業(yè)的日常水電、人工、物業(yè)費用等數(shù)據(jù)，通過云平臺計算，實現(xiàn)了對不同企業(yè)的信用評估。泉州愛立盟電子科技公司就把發(fā)展目光瞄向了科技推廣與應用領域并入駐了智谷(泉州)萬洋高新技術產(chǎn)業(yè)園。對于科技型企業(yè)來說，輕資產(chǎn)是他們的特性，而入園購置廠房卻是一筆不小的開銷。興業(yè)銀行泉州分行在得知該公司的情況后，迅速反饋，為其推薦了針對當?shù)厝雸@企業(yè)創(chuàng)設的“興速貸(資產(chǎn)購置專屬)”產(chǎn)品。在園區(qū)項目引進之初，該分行便與園區(qū)運營方開展對接，針對園區(qū)中企業(yè)“資金大部分投入研發(fā)，現(xiàn)金流不充裕，但又需要入園購置廠房”的需求，制定專屬個性化金融服務方案，為入園的中小企業(yè)提供購買廠房按揭服務，并通過“興業(yè)普惠””平臺開發(fā)上線“興速貸(資產(chǎn)購置專屬)”產(chǎn)品，該企業(yè)便通過線上發(fā)起申請，不到兩周就成功發(fā)放了貸款金額990萬元。這種基于數(shù)據(jù)的信用評估方式不僅減少了對傳統(tǒng)財務報表的依賴，而且能夠更全面地評估企業(yè)的經(jīng)營狀況和信用水平，為之前“無形”的商業(yè)信譽賦予了“有形”的信用評分。
興業(yè)銀行泉州分行還通過引入線上技術，打破了地理區(qū)隔，簡化了中小微民營企業(yè)的貸款流程。以福建省德化縣建鴻工藝有限公司為例，起初企業(yè)負責人糾結于當?shù)貨]有興業(yè)網(wǎng)點，擔心辦理業(yè)務會占用較大的時間成本。針對客戶的擔憂，該分行為其推介了興速貸產(chǎn)品，通過線上完成申請、審批、合同簽署及提款，最大程度的減少客戶不必要的線下流程，不到一周時間就為客戶提供了700萬的融資服務。這種打破物理區(qū)隔、縮短了與客戶距離的方式，不僅讓審批更高效，而且讓審批流程更簡化，讓中小微民營企業(yè)的貸款不再是難事，該分行也通過這種方式更加靈活地滿足個人和小微企業(yè)的融資需求，擴大了融資的覆蓋范圍，提供了更多的融資機會，切實地促進了民營經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展。
隨著科技的飛速發(fā)展，數(shù)字化轉型已成為推動各行各業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的關鍵引擎。特別是在金融行業(yè)，這一轉型不僅僅是技術的革新，更是服務理念和業(yè)務模式的深度重塑。興業(yè)銀行充分發(fā)揮自身金融科技優(yōu)勢，將數(shù)據(jù)轉化為信用，探索融資場景的延伸。目前，該行已打造了包含信用類、抵押類、供應鏈金融類在內(nèi)的三大類融資產(chǎn)品矩陣，并在園區(qū)金融、公私聯(lián)動和供應鏈金融等重點業(yè)務場景實現(xiàn)多點開花，以數(shù)字技術推動金融服務更加便捷高效，為泉州民營經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展注入了強大的力量。
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