中新網(wǎng)福建新聞2月10日電 近年來(lái)，以電信網(wǎng)絡(luò)詐騙為代表的新型網(wǎng)絡(luò)犯罪持續(xù)高發(fā)多發(fā)，滋生出買(mǎi)賣(mài)公民個(gè)人信息、非法交易“兩卡”、提供虛假交易平臺(tái)和技術(shù)支撐、提供轉(zhuǎn)賬洗錢(qián)等一系列黑灰產(chǎn)業(yè)，為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提供了賴(lài)以生存的“土壤”，嚴(yán)重?fù)p害了人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全，影響了社會(huì)秩序。本文整理了幾則近年因買(mǎi)賣(mài)、租借銀行賬戶被各級(jí)人民法院以“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪”追究刑事責(zé)任的案例，帶您了解出租、出售、出借銀行賬戶的法律責(zé)任。
【普法說(shuō)法】
Q：
什么是“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪”？
A：
幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，有著電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“第一罪”之稱(chēng)，是刑法修正案(九)增設(shè)的一種新型網(wǎng)絡(luò)犯罪罪名。《中華人民共和國(guó)刑法》第二百八十七條之二規(guī)定：明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ)、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。
除了上述的法律責(zé)任外，依人民銀行規(guī)定：
1、銀行和支付機(jī)構(gòu)對(duì)買(mǎi)賣(mài)銀行卡或賬戶個(gè)人實(shí)施5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)；
2、懲戒期內(nèi)，銀行和支付機(jī)構(gòu)不得為買(mǎi)賣(mài)銀行卡或賬戶個(gè)人新開(kāi)立賬戶；
3、人民銀行會(huì)將受懲戒的單位和個(gè)人信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)并向社會(huì)公布。
【警示案例】
案例一：曲某出售銀行卡幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)案
2021年，曲某在餐飲店當(dāng)服務(wù)員期間結(jié)識(shí)一顧客，得知辦理銀行卡并開(kāi)通大額轉(zhuǎn)賬功能，給境外洗錢(qián)，可以得到好處費(fèi)。2022年1月5日，曲某在明知不得出租、出借、出售銀行卡、手機(jī)卡的情況下，仍將自己辦理的銀行卡和手機(jī)卡以2000元的價(jià)格出售給該顧客用于電信詐騙活動(dòng)。截至案發(fā)，該銀行卡流轉(zhuǎn)被詐騙人錢(qián)款人民幣達(dá)110萬(wàn)元，入賬流水共計(jì)人民幣達(dá)776萬(wàn)元。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第二百八十七條，曲某犯幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，判處有期徒刑一年四個(gè)月，并處罰金人民幣1萬(wàn)元；追繳違法所得人民幣2000元，上繳國(guó)庫(kù)。
案例二：徐某出售銀行卡幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪案
2021年8月13日，徐某分別開(kāi)立兩張銀行卡后，在銀行明確告知其不得出租、出借、出售銀行卡的情況下，通過(guò)微信聯(lián)系賣(mài)家，約定以7500元的價(jià)格將銀行卡賣(mài)給電信詐騙分子，后又專(zhuān)程飛赴廣東省揭陽(yáng)市，將銀行卡及綁定的手機(jī)號(hào)碼交付電信詐騙分子。2021年8月，電信詐騙分子使用徐某的銀行卡作為接收詐騙資金的工具，接收200余名涉案被害人轉(zhuǎn)款，共計(jì)人民幣1568765元。徐某還向電信詐騙分子提供手機(jī)驗(yàn)證碼，幫助電信詐騙分子將賬戶內(nèi)的詐騙資金轉(zhuǎn)移。徐某行為違反《中華人民共和國(guó)刑法》第二百八十七條，構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，其掩飾、隱瞞犯罪所得犯罪情節(jié)較為嚴(yán)重，人民法院判處其有期徒刑二年，并處罰金人民幣2萬(wàn)元；追繳違法所得人民幣7500元，上繳國(guó)庫(kù)。
案例三：?jiǎn)文吵鼋桡y行卡幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪案
2021年3月，單某將自己及其表姐名下銀行卡給兒子姜某使用。同年4月，單某要求其公司五名員工各辦理三張以上銀行卡、配套U盾和綁定銀行卡的手機(jī)卡，還指定每張銀行卡的設(shè)置密碼、轉(zhuǎn)賬金額設(shè)為最大額度。事后單某將上述銀行卡、U盾、手機(jī)卡均交給兒子姜某使用。經(jīng)查，上述銀行卡涉及全國(guó)各省市多人被詐騙案，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，幫助非法轉(zhuǎn)賬金額達(dá)3595萬(wàn)元。單某的行為構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，依判處單某有期徒刑一年二個(gè)月，并處罰金人民幣3萬(wàn)元。
案例四：楊某出租銀行卡幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)案
2019年4月以來(lái)，楊某明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，仍將其名下的7張銀行卡出租給姜某使用，獲利人民幣7200元。經(jīng)查明，上述銀行卡流水金額人民幣1385萬(wàn)元，內(nèi)含查實(shí)賭資人民幣10萬(wàn)元以上。案發(fā)后，楊某于2022年2月14日到公安局投案。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第二百八十七條，楊某行為已構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。楊某自愿認(rèn)罪認(rèn)罰，有悔罪表現(xiàn)，依法和酌情予以從輕處罰，判處有期徒刑十個(gè)月，緩刑一年五個(gè)月，并處罰金人民幣8000元，違法所得人民幣7200元，予以沒(méi)收，上繳國(guó)庫(kù)。
【反詐提醒】
電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子在騙取錢(qián)款后，需要借助銀行卡對(duì)錢(qián)款進(jìn)行流轉(zhuǎn)“洗白”。為逃避法律，犯罪分子往往購(gòu)買(mǎi)或者租借他人手機(jī)卡、銀行卡，滋生出一條非法買(mǎi)賣(mài)、租借銀行卡成為一條灰色產(chǎn)業(yè)鏈。
興業(yè)銀行福州分行提醒廣大市民：銀行卡及其賬戶均為實(shí)名開(kāi)通，僅限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用。廣大人民群眾切勿因貪圖眼前小利，將銀行卡出租、出借、出售給犯罪分子，淪為上游犯罪的“工具人”，否則既損害了他人的財(cái)產(chǎn)安全，自己也將被追究刑事責(zé)任，得不償失。(完)