中新網(wǎng)福建新聞8月22日電 今年是“晉江經(jīng)驗”提出20周年。起步于民營經(jīng)濟大省福建省的興業(yè)銀行，34年來始終與民營企業(yè)相伴成長，堅持“兩個毫不動搖”，傳承弘揚“晉江經(jīng)驗”，勇當服務民營經(jīng)濟金融主力軍，為民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展廣引金融活水。
截至7月末，興業(yè)銀行在福建省內(nèi)民營企業(yè)貸款余額突破1300億元，較年初增長超120億元，與省內(nèi)民營百強、創(chuàng)新百強、制造業(yè)50強企業(yè)合作覆蓋率超過97%。自2019年起連續(xù)三年被評為“福建省服務民營企業(yè)和中小微企業(yè)突出貢獻銀行”第一名。
商投并舉推動做大做強
“晉江經(jīng)驗”的鮮明特色之一就是堅定不移發(fā)展實體經(jīng)濟。福建是制造業(yè)大省，在“晉江經(jīng)驗”發(fā)源地，迎來了一場以紡織鞋服為代表的制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級嬗變。
日前，福建鳳竹紡織科技股份有限公司安東新廠項目竣工即投產(chǎn)，打造國內(nèi)紡織行業(yè)首個綠色工業(yè)建筑三星級項目邁出堅實一步�！按舜涡聫S的智能化轉(zhuǎn)型，興業(yè)銀行出了不少力。我們與興業(yè)銀行的合作已有30年，可以說雙方共同發(fā)展，見證成長�！兵P竹紡織財務總監(jiān)吳訓豪說道。
2020年7月，興業(yè)銀行通過福建省技改基金為鳳竹紡織技術改造升級提供2.6億元資金支持，年化利率僅3%，為企業(yè)節(jié)省不少融資成本。
泉州制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的背后，興業(yè)銀行提供的金融支持讓企業(yè)有了更多底氣。目前，興業(yè)銀行已為泉州紡織和鞋服行業(yè)提供超80億元融資支持，推動企業(yè)發(fā)展駛?cè)搿翱燔嚨馈薄?/p>
同樣以鞋服起家的安踏，已成長為世界運動品牌領先企業(yè)。2019年3月，安踏集團收購始祖鳥母公司芬蘭體育用品公司亞瑪芬，興業(yè)銀行參與了其22億歐元香港銀團貸款，并以2.99億歐元的份額居21家參團行之首，在這次國際并購中發(fā)揮了舉足輕重的作用。
與安踏相伴成長，興業(yè)銀行從2005年辦理零星結(jié)算起步，根據(jù)企業(yè)不同發(fā)展階段需求，發(fā)揮“商行+投行”優(yōu)勢，為安踏集團量身打造多樣化金融服務方案，幫助其在激烈的全球市場競爭中保持領先地位。
位于福州市長樂區(qū)的民營企業(yè)恒申控股，從一家小廠發(fā)展成為集化工、化纖及新材料為一體的先進制造業(yè)企業(yè)集團，也離不開興業(yè)銀行長達18年的金融支持“長跑”。尤其讓恒申控股董事長陳建龍難以忘懷的是，2018年在興業(yè)銀行創(chuàng)新落地的1億歐元內(nèi)保外貸項下的跨境并購貸款助力下，恒申控股完成了對全球己內(nèi)酰胺龍頭“老大”福邦特控股公司收購的股權交割，一躍成為全球規(guī)模最大、產(chǎn)業(yè)鏈最完整的己內(nèi)酰胺生產(chǎn)集團。
點“綠”成金提速綠色轉(zhuǎn)型
“通過‘排污權’抵押方式，公司獲得300萬元貸款，對于拓寬我們?nèi)谫Y渠道，推動綠色轉(zhuǎn)型升級具有重要意義�！备５鼗w有限公司負責人表說。該公司是泉州地區(qū)首家ES復合短纖維生產(chǎn)企業(yè)，先后入選福建省科技小巨人領軍企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)名單，興業(yè)銀行根據(jù)公司所持有的排污權的市場價值在海峽股權交易中心為其辦理了抵押貸款，為更多泉州制造業(yè)企業(yè)開啟了以“排污權”獲得融資的大門。
綠色是福建的一張亮麗名片，也是民營經(jīng)濟發(fā)展的底色。興業(yè)銀行發(fā)揮自身綠色金融領先優(yōu)勢，一手抓傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的改造升級，一手抓新能源、節(jié)能環(huán)保等新興產(chǎn)業(yè)培育，助推民營經(jīng)濟綠色低碳轉(zhuǎn)型。
走進位于廈門市同安區(qū)的綠泉實業(yè)廠區(qū)，廠房屋頂上一排排光伏面板整齊排列。該廠房屋頂改造由核順能源投資建設，采用“自發(fā)自用、余電上網(wǎng)”模式滿足綠泉實業(yè)的生產(chǎn)需求，預計每年可提供343萬kwh綠色電力用于企業(yè)生產(chǎn)。
“當時公司剛剛成立不久，遇到資金難題。我們接觸了很多銀行，但是對光伏電站的按揭貸款還不多，最后都沒有落地。只有興業(yè)銀行及時介入，發(fā)揮優(yōu)勢，助力項目實現(xiàn)落地。”核順能源公司負責人說。
據(jù)介紹，興業(yè)銀行在實地走訪企業(yè)與項目后，創(chuàng)新通過未來電費收益權質(zhì)押方式破解了擔保難題，給予核順能源有限公司項目貸款1124萬元，占項目總投資的70%，貸款期限10年，不僅助力綠泉實業(yè)光伏發(fā)電項目順利建成投產(chǎn)，每年還為企業(yè)節(jié)約用電成本超過25萬元。
作為國內(nèi)綠色金融先行者，興業(yè)銀行在傳統(tǒng)綠色融資之外，積極探索環(huán)境權益抵(質(zhì))押融資服務，開展排污權、碳排放權、用能權等環(huán)境權益金融產(chǎn)品創(chuàng)新，充分利用人民銀行碳減排專項支持工具，設計“碳減排掛鉤”貸款，通過設置分檔利率，引導民營小微企業(yè)融入綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟體系。截至7月末，該行在福建民營企業(yè)綠色貸款余額185億元，較年初增長48億元。
“首吃螃蟹”創(chuàng)新金融服務
“無抵押、無擔保，手機申請，當天就獲得公司成立以來一筆最大的貸款！”福建省綠潤康成環(huán)境科技股份有限公司負責人高德欣興奮地說。該公司是一家專業(yè)從事制氧設備生產(chǎn)、研發(fā)、銷售和服務一體化的國家高新技術企業(yè)，擁有各項專利19項。受疫情影響，公司貨款回籠存在一定賬期，短期流動資金緊張。
了解到企業(yè)情況后，興業(yè)銀行運用“技術流”評價體系為其發(fā)放了該行今年專為科技型小微企業(yè)創(chuàng)設的全線上、純信用的“科創(chuàng)云貸”225萬元，解決了企業(yè)燃眉之急。
“技術流”評價體系是興業(yè)銀行創(chuàng)新推出的有別于傳統(tǒng)“資金流”的新型評價體系，從企業(yè)知識產(chǎn)權、研發(fā)投入、科研團隊實力、產(chǎn)學研情況等17個維度給予企業(yè)“技術流”評級，推動科技創(chuàng)新在金融領域的信用化，進一步拓寬科創(chuàng)企業(yè)融資渠道，激發(fā)企業(yè)發(fā)展活力。
“靠海吃海念海經(jīng)”。寧德霞浦的水產(chǎn)養(yǎng)殖、紫菜、海帶種植已成為寧德海洋經(jīng)濟發(fā)展的新名片。作為一家主營紫菜產(chǎn)品加工和銷售的民營企業(yè)，福建宏騰貿(mào)易有限公司今年受疫情影響，該公司負責人為采購原材料的資金犯了愁。興業(yè)銀行第一時間向其推薦了該行海洋水產(chǎn)類融資產(chǎn)品“興海貸”，在無抵押情況下為其提供200萬貸款，解除了企業(yè)發(fā)展的后顧之憂。
福建山海交融，各地的資源稟賦和產(chǎn)業(yè)特色各有不同。破解民營企業(yè)尤融資難、融資貴，興業(yè)銀行不僅在信貸評價體系上做文章，還在產(chǎn)品服務上下功夫，立足各地實際，結(jié)合服務“四大經(jīng)濟”，創(chuàng)新推出“興海貸”“科特貸”“夏商水產(chǎn)貸”“農(nóng)批貸”等近20個區(qū)域特色產(chǎn)品，目前在福建特色產(chǎn)品貸款余額超百億元，較年初增長超20億元。
科技賦能打通堵點難點
走進晉江陳埭鎮(zhèn)的中喬體育鞋業(yè)生產(chǎn)中心，裁斷、針車、成型……但見工人們有條不紊生產(chǎn)，這得益于中喬體育建立標準化生產(chǎn)車間，不斷對生產(chǎn)環(huán)節(jié)進行智能化改造，升級為現(xiàn)代化生產(chǎn)線。
“無論是企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，還是物流園項目的打造，抑或是企業(yè)其他的資金需求，興業(yè)銀行總能第一時間‘站出來’為我們提供支持。”中喬體育財務總監(jiān)康建春說。
“處理好發(fā)展中小企業(yè)和大企業(yè)之間的關系”也是“晉江經(jīng)驗”的主要內(nèi)容之一。著眼于服務供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈全鏈條企業(yè)，興業(yè)銀行將供應鏈金融作為重要突破口，搭建集票據(jù)、保函、國內(nèi)證、應收為一體的綜合性供應鏈金融服務平臺，同中喬達成上游供應鏈線上融資方案，為其在18個省市的25家一級經(jīng)銷商提供資金支持，促進產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展壯大。
民營中小企業(yè)與商業(yè)銀行信息不對稱問題突出。在依托核心企業(yè)增信之外，興業(yè)銀行充分釋放數(shù)據(jù)關鍵生產(chǎn)要素的作用，建好用好福建“金服云”平臺，突破銀企信息不對稱瓶頸，智能匹配企業(yè)融資需求與金融供給。截至7月末，興業(yè)銀行為平臺上的省內(nèi)客戶累計解決融資需求7950筆，金額522億元。
為觸及更多的民營中小微企業(yè)，福建“金服云”還設立首個服務縣級區(qū)域民營經(jīng)濟的專區(qū)——“晉江專區(qū)”，提供融資對接窗口、金融產(chǎn)品、政策解讀等一站式全方位金融服務。自2020年晉江專區(qū)上線至2022年7月底，累計發(fā)布融資需求的客戶達572戶，信貸投放24億元。
近年來，伴隨數(shù)字化發(fā)展浪潮，民營經(jīng)濟也加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程。興業(yè)銀行主動對接產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求，將金融服務融入更多的生產(chǎn)生活場景，推動客戶服務觸點無界延伸，在“數(shù)字峰會”前夕煥新推出“興業(yè)管家”“錢大掌柜”“銀銀平臺”“興業(yè)普惠”與“興業(yè)生活”五大線上品牌。
其中，“興業(yè)管家”面向企業(yè)客戶，在持續(xù)構(gòu)建全品類金融貨架的同時，也不斷聚焦企業(yè)日益增長的數(shù)字化管理需求，拓寬服務范疇、服務場景，可以為民營企業(yè)提供發(fā)票管理、差旅報銷、個稅核算、數(shù)字工會等數(shù)字化非金融服務，助力民營企業(yè)加快經(jīng)營管理數(shù)字化步伐。
“興業(yè)普惠”則以融資服務為核心，通過緩解銀企信息不對稱、業(yè)務“線上辦”，有效解決客戶 “融資難、融資貴”的痛點。通過興業(yè)普惠，民營企業(yè)還可實現(xiàn)企業(yè)核名、工商登記、資質(zhì)申報等業(yè)務足不出戶、一鍵線上辦理，“讓數(shù)據(jù)多跑路、讓客戶少跑腿”。
民營經(jīng)濟是實體經(jīng)濟的基礎，也是微觀經(jīng)濟的活力和后勁所在。興業(yè)銀行將牢記囑托，進一步傳承弘揚“晉江經(jīng)驗”，以服務“四大經(jīng)濟”為突破口，持續(xù)完善民營企業(yè)金融服務體系，扎實推動民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，以實際行動迎接黨的二十大勝利召開！(完)