中新網(wǎng)福建新聞11月30日電(黃麗芳)三明是一塊具有光榮革命傳統(tǒng)的紅色土地，也是全國最綠省份的最綠城市之一�！熬G水青山就是金山銀山”發(fā)展理念深入民心，建設(shè)綠色、低碳、創(chuàng)新型城市是其堅(jiān)定不動(dòng)搖的追求目標(biāo)。三明是福建省指定的兩個(gè)綠色金融改革試驗(yàn)區(qū)之一，作為多年深耕綠色金融的興業(yè)銀行三明分行，充分發(fā)揮綠色金融創(chuàng)新“試驗(yàn)田”作用，在學(xué)史力行中，把偉大建黨精神深刻融入到行業(yè)職責(zé)中，充分利用三明亮麗的紅色品牌，不斷開拓創(chuàng)新，分行針對(duì)綠色金融改革如何進(jìn)一步深入推進(jìn)？該行立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念、融入新發(fā)展格局，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中堅(jiān)持綠色發(fā)展理念，并提出“以紅促綠”，推動(dòng)綠色金融發(fā)展再上新臺(tái)階課題。
一、興業(yè)銀行三明分行(以下簡稱分行)推動(dòng)綠色金融發(fā)展的主要做法及成效
一是加大創(chuàng)新完善綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施體系建設(shè)。協(xié)助市金融局出臺(tái)全省首個(gè)綠色企業(yè)及項(xiàng)目認(rèn)定辦法。從綠色經(jīng)營、低碳轉(zhuǎn)型、環(huán)境保護(hù)、社會(huì)責(zé)任、公司治理等5方面設(shè)定評(píng)價(jià)指標(biāo)，將企業(yè)劃分為深綠、中綠、淺綠、非綠4個(gè)等級(jí)，分6個(gè)大類、24個(gè)中類、85個(gè)小類設(shè)定評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，評(píng)價(jià)認(rèn)定綠色項(xiàng)目；建立了三明市綠色認(rèn)證服務(wù)平臺(tái)及獎(jiǎng)補(bǔ)機(jī)制。分行全面參與三明市綠色企業(yè)、綠色項(xiàng)目的識(shí)別、入庫，做好綠色項(xiàng)目庫的搭建工作，協(xié)助金融局針對(duì)深綠、中綠、淺綠制定綠色金融獎(jiǎng)補(bǔ)方案，經(jīng)系統(tǒng)平臺(tái)認(rèn)證的企業(yè)和項(xiàng)目可以享受認(rèn)證獎(jiǎng)勵(lì)和綠色貸款貼息；搭建金服云綠色金融三明專區(qū)。興業(yè)銀行在福建省金服云平臺(tái)上，搭建了綠色金融三明專區(qū)，已順利上線運(yùn)行，該系統(tǒng)平臺(tái)具有線上搶單、綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目獎(jiǎng)補(bǔ)政策線上申報(bào)等功能。
二是加快創(chuàng)新完善綠色金融體制機(jī)制。分行借助“再學(xué)習(xí)、再調(diào)研、再落實(shí)”活動(dòng)，從組織架構(gòu)、人員隊(duì)伍、資源配置、考評(píng)考核等方面對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)深入調(diào)研，不斷加快創(chuàng)新完善綠色金融機(jī)制體制。分行根據(jù)總行的批復(fù)于2021年4月30日成立綠色金融部，作為分行一級(jí)部門統(tǒng)籌推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展；加大資源傾斜力度，完善考評(píng)考核機(jī)制。將綠色貸款、綠色融資及綠色客戶數(shù)納入支行常規(guī)考核指標(biāo)，并適當(dāng)提高考核權(quán)重。同時(shí)，設(shè)置專項(xiàng)貸款規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，優(yōu)先保障綠色金融業(yè)務(wù)投放，并對(duì)綠色貸款給予資金價(jià)格補(bǔ)貼。設(shè)置專項(xiàng)績效，以鼓勵(lì)經(jīng)營機(jī)構(gòu)加大綠色金融業(yè)務(wù)拓展；建立綠色金融聯(lián)動(dòng)營銷及協(xié)調(diào)推動(dòng)機(jī)制。對(duì)金融重點(diǎn)客戶、重點(diǎn)項(xiàng)目方面，以項(xiàng)目推進(jìn)協(xié)調(diào)會(huì)為載體，以問題為導(dǎo)向，提出問題清單，加強(qiáng)溝通、協(xié)調(diào)與排解，聯(lián)動(dòng)營銷，縮短審批流程，推進(jìn)項(xiàng)目盡快落地。
三是加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。分行設(shè)立了綠色金融服務(wù)中心及專門服務(wù)窗口8個(gè)，推出“綠色金融服務(wù)中心+綠色制造”服務(wù)模式，積極創(chuàng)設(shè)具有區(qū)域特色的綠色金融產(chǎn)品，推出“青山綠水貸”產(chǎn)品體系，在區(qū)域內(nèi)實(shí)現(xiàn)了多種產(chǎn)品首筆落地。包括落地全國首筆：林票質(zhì)押貸款、碳排放配額質(zhì)押貸款、國家電網(wǎng)全國首單電e金服“綠色貸”、林業(yè)碳匯開發(fā)貸款、用能權(quán)指標(biāo)質(zhì)押貸款、林業(yè)碳票授信貸款、掛鉤“碳中和”債券指數(shù)結(jié)構(gòu)性存款。由碳排放權(quán)、排污權(quán)及用能權(quán)組合而成的環(huán)境權(quán)益貸及林票質(zhì)押貸入選三明市綠色金融改革十大創(chuàng)新成果。國家電網(wǎng)電e金服“電力綠色貸”入選福建省綠色金融改革試驗(yàn)區(qū)首批可復(fù)制創(chuàng)新成果。
組建項(xiàng)目推動(dòng)微信群，定期召開項(xiàng)目推進(jìn)協(xié)調(diào)會(huì)，及時(shí)解決經(jīng)營機(jī)構(gòu)綠色項(xiàng)目營銷及審查審批過程中面臨的問題，做好綠色金融重點(diǎn)客戶、重點(diǎn)項(xiàng)目的聯(lián)動(dòng)營銷，實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目早批復(fù)早落地。對(duì)列入綠色金融沙盤清單項(xiàng)目，盡職調(diào)查與授信材料撰寫同步推進(jìn)，信用審查部靠前輔導(dǎo)，增強(qiáng)方案的可行性，提高審批效率。
二、推動(dòng)三明綠色金融發(fā)展的優(yōu)勢(shì)
一是“紅色”優(yōu)勢(shì)。三明，全域都是中央蘇區(qū)，也是中央蘇區(qū)的核心區(qū)。在血雨腥風(fēng)的戰(zhàn)爭年代，當(dāng)年，三明全市3.7萬人參加紅軍，1.12萬人參加長征，到達(dá)陜北僅存76人。三明優(yōu)秀的英雄兒女，為中國革命和新中國的建立作出了重大貢獻(xiàn)和巨大犧牲，譜寫了可歌可泣的壯麗詩篇。三明也是中央紅軍長征的出發(fā)地、紅旗不倒的革命根據(jù)地、偉人革命的重要實(shí)踐地。如今，“風(fēng)展紅旗如畫”已成為三明的紅色品牌。
二是政策優(yōu)勢(shì)。在國家政策方面，2016年8月31日，中國人民銀行、財(cái)政部等七部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》。隨著《指導(dǎo)意見》的出臺(tái)，中國成為全球首個(gè)建立了比較完整的綠色金融政策體系的經(jīng)濟(jì)體。
三明是著名的革命蘇區(qū)、老區(qū)，享受更多的國家政策扶持。今年，國務(wù)院出臺(tái)了《關(guān)于新時(shí)代支持革命老區(qū)振興發(fā)展的意見》(國發(fā)〔2021〕3號(hào))意見指出，“研究支持贛州、三明等城市建設(shè)革命老區(qū)高質(zhì)量發(fā)展示范區(qū)”、“支持三明推動(dòng)海峽兩岸鄉(xiāng)村融合發(fā)展”、“支持發(fā)展沙縣小吃等特色富民產(chǎn)業(yè)”。在國家級(jí)的政策文件中，三明前所未有的第一次以如此高頻次出現(xiàn)，為未來三明社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供良好的政策優(yōu)勢(shì)與環(huán)境。
省政策方面，為踐行新時(shí)代生態(tài)文明思想，發(fā)揮綠色金融積極作用，2017年5月福建省人民政府印發(fā)了《福建省綠色金融體系建設(shè)實(shí)施方案》；為了探索具有區(qū)域特色的綠色金融發(fā)展模式，以綠色金融服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型。去年底，省政府出臺(tái)了《福建省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)三明市、南平市省級(jí)綠色金融改革試驗(yàn)區(qū)工作方案的通知》(閩政辦〔2020〕54號(hào))。此政策為推動(dòng)三明綠色金融發(fā)展提供了方向指南。
市級(jí)方面，新一屆市委立足三明發(fā)展新階段，精準(zhǔn)分析三明發(fā)展新形勢(shì)，立志實(shí)現(xiàn)三明新發(fā)展格局，提出了“牢記新囑托、增創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)、再上新臺(tái)階”、建設(shè)“一區(qū)六城”、開展全力打好“大招商招好商”攻堅(jiān)戰(zhàn)役，為推動(dòng)三明綠色金融發(fā)展的發(fā)展提供大好的機(jī)遇。
三是綠色優(yōu)勢(shì)。作為全國最綠省份的最綠城市之一，地處閩中內(nèi)陸山區(qū)的三明市被稱作“中國綠都”。近年來，三明以落實(shí)新發(fā)展理念為牽引，走出一條產(chǎn)業(yè)生態(tài)化與生態(tài)產(chǎn)業(yè)化齊頭并進(jìn)的新路子，為相對(duì)落后山區(qū)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展超越提供有益鏡鑒。三明在創(chuàng)新綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展體系中，推動(dòng)傳統(tǒng)工業(yè)綠色轉(zhuǎn)型升級(jí)、推動(dòng)特色現(xiàn)代農(nóng)業(yè)加快發(fā)展、推動(dòng)綠色文旅康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)做優(yōu)做大、推動(dòng)綠色低碳城市建設(shè)等方面，綠色融資規(guī)模處于持續(xù)擴(kuò)大中，為三明的綠色金融發(fā)展提供廣闊的空間。
四是興業(yè)銀行支持優(yōu)勢(shì)。興業(yè)銀行是國內(nèi)最早探索綠色金融的商業(yè)銀行，是中國首家赤道銀行，致力于打造一流的綠色金融綜合服務(wù)商和全市場(chǎng)領(lǐng)先的綠色金融集團(tuán)。興業(yè)銀行為三明市創(chuàng)建省級(jí)綠色金融改革試驗(yàn)區(qū)提供“融智+融資”支持，去年5月份該行就與三明市政府簽署了綠色金融戰(zhàn)略合作協(xié)議，承諾“十四五”期間向三明市提供各類綠色投融資不低于200億元，行領(lǐng)導(dǎo)多次前往三明開展綠色金調(diào)研，與三明市政府達(dá)成許多重要共識(shí)，并將三明作為綠色金融機(jī)制體制改革的“試驗(yàn)田”，鼓勵(lì)分行在綠色金融產(chǎn)品、服務(wù)、模式創(chuàng)新上先行先試。分行領(lǐng)導(dǎo)始終樹牢擦亮綠色銀行品牌，注重發(fā)揮興業(yè)銀行的綠色金融標(biāo)桿銀行作用；七個(gè)首筆落地的創(chuàng)新性金融產(chǎn)品為三明的綠色金融發(fā)展起了創(chuàng)新性引領(lǐng)作用，也是分行在推動(dòng)三明綠色金融發(fā)展的財(cái)富與優(yōu)勢(shì)。
三、推動(dòng)三明綠色金融發(fā)展存在的問題與困難
一是綠色信貸拳頭產(chǎn)品缺乏。分行圍繞綠色發(fā)展和結(jié)合自身實(shí)際，實(shí)現(xiàn)了多種業(yè)務(wù)的首筆落地，但創(chuàng)新產(chǎn)品規(guī)模較小，覆蓋面較不足，未形成在全省乃至全國推廣的叫得響、有實(shí)效的綠色金融產(chǎn)品，阻滯了實(shí)現(xiàn)綠色金融產(chǎn)品全覆蓋程度。
二是抵質(zhì)押的貸款產(chǎn)品有待不斷豐富。分行在不斷探索將符合規(guī)定條件的資源類(包括林權(quán)、農(nóng)村承包地的土地經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán))、知識(shí)產(chǎn)權(quán)類(專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán))中的財(cái)產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款、應(yīng)收票據(jù)等納入可抵質(zhì)押物范疇，建立“資產(chǎn)+”綠色融資模式。以資源類、環(huán)境權(quán)益類、知識(shí)產(chǎn)權(quán)類等為抵質(zhì)押的貸款產(chǎn)品有待不斷豐富。
三是綠色信貸擔(dān)保率不高，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制有待完善。綠色項(xiàng)目多層次風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提高綠色融資擔(dān)保業(yè)務(wù)比重不高，地方政府要加大增信支持力度，提高綠色信貸擔(dān)保率。分行與地方擔(dān)保公司就銀行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制有待完善。
四、推動(dòng)綠色金融再上新臺(tái)階對(duì)策建議
利用國家支持三明革命老區(qū)高質(zhì)量發(fā)展示范區(qū)的大好時(shí)機(jī)，分行需牢記服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的職責(zé)，與地方政府加強(qiáng)溝通，在推動(dòng)綠色金融改革中主動(dòng)作為，解決綠色企業(yè)、綠色項(xiàng)目“融資難”等相關(guān)問題，為了“以紅促綠”，推動(dòng)綠色金融再上新臺(tái)階，為此，提出以下建議：
一是將綠色金融與鄉(xiāng)村振興相結(jié)合，開展金融“駐村”工作，增強(qiáng)金融服務(wù)蘇區(qū)振興發(fā)展精準(zhǔn)度、有效性。鄉(xiāng)村生態(tài)振興是鄉(xiāng)村振興的重要內(nèi)容，生態(tài)振興離不開綠色金融的支持。金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是國家的指導(dǎo)性政策，應(yīng)在人民銀行三明市中心支行的指導(dǎo)下，開展金融“駐村”工作，選拔“金融助理”“金融村官”駐鎮(zhèn)村開展信息建檔、業(yè)務(wù)受理、金融知識(shí)普及等金融服務(wù)�！敖鹑诖骞佟钡南盗泄ぷ�，能有效確保貨幣投放的精準(zhǔn)與有效。
二是強(qiáng)化銀政合作，進(jìn)一步完善金服云綠色金融三明專區(qū)功能。依托福建省金融服務(wù)云平臺(tái)，加快完善平臺(tái)綠色要素和功能，植入各類相關(guān)功能和數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)銀企信息對(duì)稱共享，引導(dǎo)全市企業(yè)做好綠色企業(yè)、綠色項(xiàng)目的識(shí)別、入庫，做好綠色項(xiàng)目庫的搭建工作，利用獎(jiǎng)補(bǔ)政策，引導(dǎo)企業(yè)進(jìn)行綠色化轉(zhuǎn)型升級(jí)。同時(shí)，盡快完善政銀企網(wǎng)上對(duì)接和銀行機(jī)構(gòu)線上搶單、綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目獎(jiǎng)補(bǔ)政策線上申報(bào)等功能，打造便利化融資平臺(tái)，切實(shí)提高綠色貸款覆蓋面、可得性。
三是建立健全綠色金融補(bǔ)償機(jī)制。比如，對(duì)于公益屬性明顯的綠色項(xiàng)目，出臺(tái)補(bǔ)償機(jī)制，提高融資的可得性。當(dāng)前，福建省在大力推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)，具有公益屬性的綠色項(xiàng)目較多，但這類項(xiàng)目主要依靠財(cái)政撥款，缺乏現(xiàn)金流，較難以實(shí)現(xiàn)融資。比如，山水林田湖生態(tài)保護(hù)修復(fù)項(xiàng)目涉及礦山環(huán)境治理恢復(fù)、土地整治與污染修復(fù)、生物多樣性保護(hù)、流域水環(huán)境保護(hù)治理等方面，符合綠色金融導(dǎo)向，但由于單個(gè)項(xiàng)目金額較小，主要依靠財(cái)政撥款，項(xiàng)目主體融資意愿低，導(dǎo)致有效融資項(xiàng)目少。建議從政府層面出臺(tái)生態(tài)補(bǔ)償方案，補(bǔ)償公益類項(xiàng)目的現(xiàn)金流，增加融資的還款來源。
四是加強(qiáng)與地方政府的溝通，擴(kuò)大質(zhì)押擔(dān)保產(chǎn)品。綠色金融改革的核心在于通過地方政府和金融機(jī)構(gòu)的主動(dòng)作為，解決綠色企業(yè)、綠色項(xiàng)目“融資難”等相關(guān)問題。為此，應(yīng)建立常態(tài)化政銀協(xié)調(diào)機(jī)制，共同探索資源類、環(huán)境權(quán)益類、知識(shí)產(chǎn)權(quán)類中資源確權(quán)、排污權(quán)、專利權(quán)等綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新。(完)
